Ar esate finansiškai sveikas?

Turinys

• Kaip būtų palyginti jūsų finansai?

Daugelis ar visi čia rodomi produktai yra iš mūsų partnerių, kurie mums atlygina. Tai gali turėti įtakos apie kuriuos produktus rašome, kur ir kaip produktas pasirodo puslapyje. Tačiau tai neturi įtakos mūsų vertinimams. Mūsų nuomonė yra mūsų pačių. Čia yra mūsų partnerių sąrašas ir tai, kaip mes uždirbame pinigus.

Tradicinės finansinio raštingumo pastangos nebuvo susierzinusios. Harvardo verslo mokyklos tyrimai rodo, kad net amerikiečiai, kurie mokomi asmeninių finansų mokykloje, neatrodo, kad sutaupytų daugiau ar geriau valdytų kreditus nei kas kitas.

Štai kodėl daugelis ekspertų, susirūpinusių amerikiečių pinigų įpročiais, įskaitant reguliavimo institucijas, tokias kaip Vartotojų finansinės apsaugos biuras, ir finansinius ekspertus, tokius kaip Finansinių paslaugų inovacijų centras, propaguoja finansinės sveikatos koncepciją.

„Finansinis raštingumas iš tikrųjų yra tai, ką jūs žinote. Finansinė būklė yra rezultatas “, - sako centro vyresnioji viceprezidentė Rachel Schneider. "Galbūt žinai, ką daryti, bet atotrūkis tarp žinojimo ir elgesio yra didžiulis."

Finansinės sveikatos samprata taip pat pripažįsta jėgas, kurių mes negalime kontroliuoti. Kaip fizinė sveikata yra elgesio, genų ir galimybės naudotis gera medicina derinys, finansinę sveikatą lemia asmeniniai sprendimai ir gebėjimai, ekonomika ir galimybės naudotis geromis, nešališkomis finansinėmis paslaugomis ir patarimais.

"Yra asmeninės atsakomybės elementas, bet tai daugiau nei", - sako Schneideris.

Finansinės būklės apibrėžimai paprastai turi tris bendrus veiksnius:

• Galite tvarkyti savo kasdienį finansinį gyvenimą

• Galite absorbuoti finansinį šoką

• Vykstate į savo finansinius tikslus

Kaip ten patekti? Šie aštuoni elgesiai gali padėti:

Išleidžiate mažiau nei uždirbate. Tai yra finansinės sveikatos pagrindas. Negalite išbristi iš skolų ar taupyti ateičiai, jei jūsų išlaidos suvalgys visas jūsų turimas pajamas.

Mokate sąskaitas laiku. Jūs valdote savo pinigų srautus ir vykdote įprastus finansinius įsipareigojimus. Praleisti mokėjimai kainuoja pavėluotus mokesčius, kenkia kreditui ir kelia stresą.

Jūs turite padorų pagalbos fondą. „Padorus“ skiriasi atsižvelgiant į jūsų aplinkybes. Finansinių paslaugų inovacijų centras, sukūręs būdus, kuriais finansų įstaigos gali įvertinti vartotojų finansinę sveikatą, norėtų, kad visi turėtų šešių mėnesių pragyvenimo išlaidas. Tačiau, norint išgelbėti mažas pajamas gaunančią šeimą nuo rimtų finansinių nesėkmių, gali pakakti vos 250 USD, rodo politikos tyrimų grupės „Urban Institute“ tyrimas. Kas svarbiau už sumą, tai įprotis reguliariai taupyti, kad jūs nuolat papildytumėte savo kasą.

Einate į pensijos santaupas. Kiek jums reikės, priklausys nuo amžiaus ir aplinkybių, tačiau jūs atlikote skaičiavimus ir reguliariai atidėjote pinigus tam, kad galėtumėte ten patekti. Jei turite kitų tikslų, tokių kaip būsto pirkimas, turėtumėte taupyti ir tų tikslų atžvilgiu.

Jūsų skolos apkrova yra tvari. Finansinių paslaugų inovacijų centras rekomenduoja, kad hipotekos mokėjimai suvartotų ne daugiau kaip 28% jūsų pajamų, mokamų prieš mokesčius, ir kad visi skolos mokėjimai, įskaitant hipoteką, turėtų būti mažesni nei 36%. Kitas etalonas yra 50/30/20 biudžetas: išlaikykite mokėjimus už būstą ir kitas būtinas išlaidas - transportą, maistą, komunalines paslaugas, vaikų priežiūrą, draudimą ir minimalias paskolos įmokas - iki 50% ar mažiau jūsų pajamų, sumokėjus mokesčius. Tai paliks 30% norinčių lėšų ir 20% skolos grąžinimo ir santaupų. Dar paprastesnis matuoklis yra tai, ar jūsų skola jus palaiko naktį.

Jūs neturite įprastos kredito kortelės ar kitos didelės skolos. Hipotekos moka už namus, kurių vertė gali padidėti, o paskolos studentams suteikia išsilavinimą, kuris gali padėti padidinti jūsų pajamas. Štai kodėl jie dažnai apibūdinami kaip „gera“ skola, kai naudojami saikingai. Kredito kortelių skoloje paprastai nėra nieko gero, todėl dažnai mokate už daiktus ilgai, kai juos išnaudojate.

Turite gerus kredito balus. Kai kurie žmonės kredito balus vertina kaip finansinės būklės pavyzdį. Jie tikrai matuoja tik tai, kaip gerai grąžinate skolą. Bet geras kreditas yra apsauginis tinklas, kai jums to reikia. Tai taip pat taupo pinigus, net jei neplanuojate skolintis; blogas kreditas gali padidinti jūsų draudimo įmokas, neleisti gauti buto ir priversti mokėti didesnius indėlius už komunalines paslaugas.

Esate tinkamai apdraustas. Norite būti apsaugoti nuo finansinių sukrėtimų, kurie gali jus išnaikinti, įskaitant sąskaitas už mediciną, ieškinius, stichines nelaimes ar šeimos nario mirtį. Sveikatos draudimas yra būtinas, taip pat namų savininkų ar nuomininkų draudimas. Jei turite transporto priemonę, jums reikia automobilio draudimo, kurio atsakomybės ribos yra bent jau lygios jūsų grynajai vertei. Jei kas nors priklauso nuo jūsų pajamų ar paslaugų - mes taip pat žiūrime į jus, namuose esančius tėvus, jums greičiausiai reikia gyvybės ir negalios draudimo.

Kaip būtų palyginti jūsų finansai?

„NerdWallet“ išanalizavo daugiau nei 2000 amerikiečių, kuriuos apklausė Harrisas Pollas, duomenis ir įvertino juos pagal kiekvieną finansinės sveikatos aspektą. Maždaug 10% jų prikaustė kiekvieną elementą, tačiau daug daugiau žmonių kovojo su skolomis, išėjo į pensiją ir viską atidėjo kritinėms situacijoms.

Remdamiesi tais klausimais, per maždaug 60 sekundžių galite atlikti finansinės sveikatos viktoriną ir pamatyti, kaip jūs įvertinote rezultatus ir kokius veiksmus turėtumėte apsvarstyti toliau.

Gerai tvarkomi asmeniniai finansai neatsiranda per naktį. Jūsų finansinis sveikatos balas turi reikšmės kur kas mažiau nei kitas mažas žingsnis, kurį atliksite, kad pagerintumėte savo finansinę ateitį.

Liz Weston yra sertifikuota finansų planuotoja ir apžvalgininkė asmeninių finansų svetainėje „NerdWallet“ ir knygos „Jūsų kreditų balas“ autorė. El. Paštas: [el. Pašto saugoma]. „Twitter“: @lizweston.

Šį straipsnį parašė „NerdWallet“ ir iš pradžių jį paskelbė „The Associated Press“.