Balanso pervedimo kreditinės kortelės: ar turėčiau greitai sumokėti 0% kortelę?

Turinys

• Pirmiausia sumokėti didelių palūkanų skolą?
• Susipažinkite su savo laiko juosta
• Jei reikia, išsiaiškinkite B planą

Daugelis ar visi čia rodomi produktai yra iš mūsų partnerių, kurie mums atlygina. Tai gali turėti įtakos apie kuriuos produktus rašome, kur ir kaip produktas pasirodo puslapyje. Tačiau tai neturi įtakos mūsų vertinimams. Mūsų nuomonė yra mūsų pačių. Čia yra mūsų partnerių sąrašas ir tai, kaip mes uždirbame pinigus.

Likučio pervedimo kreditinės kortelės gali būti galinga priemonė, padengianti jūsų kredito kortelės skolą. Prieš pervedant likutį, didelę mėnesinės įmokos dalį tikriausiai suvalgė palūkanos. Dabar, kai visas mokėjimas mažina jūsų skolą, galite jaustis motyvuoti mesti pinigus į savo likutį ir juos išnykti.

Bet ar tai geriausia strategija? Pažiūrėkime.

Pirmiausia sumokėti didelių palūkanų skolą?

Apskritai yra gera nykščio taisyklė sumokėti skolą, kurios palūkanos yra didžiausios. Kuo didesnės palūkanos, tuo daugiau jis laikui bėgant jums kainuos. Todėl kai kurie pataria pažvelgti į visas jūsų paskolas - paskolas automobiliui, studentų paskolas, kreditines korteles ir net hipotekas - ir pirmiausia užsipulti tą, kuris susidomėjo didžiausiu.

Tačiau, kaip ir bet kuri taisyklė, yra keletas pastebimų išimčių. Svarus atvejis, kai pirmiausia reikia sumokėti paskolas su kintamomis palūkanomis - arba paskolas, kurių dabartinės palūkanų normos ateityje bus daug, daug didesnės. Pavyzdžiui, balanso pervedimo kreditinės kortelės paprastai turi nulinę arba mažą palūkanas tik ribotą laiką - daugeliu atvejų nuo 12 iki 18 mėnesių. Po to palūkanų norma greičiausiai kils. Jūsų tikslas turėtų būti panaikinti savo likutį, kol tai neįvyks, net jei tai nėra jūsų didžiausių palūkanų skola šiuo konkrečiu momentu.

„Nerd“ pastaba: kitos galimos „aukščiausios palūkanų normos“ taisyklės išimtys yra hipotekos ir paskolos studentams. Palūkanos, kurias mokate už šias paskolas, kartais yra neapmokestinamos, o tai reiškia, kad jums kompensuojama dalis šių palūkanų mažesnės mokesčių sąskaitos forma. Tai reiškia, kad yra argumentas pirmiausia apmokėti kitas skolas - net jei jų palūkanos yra mažesnės.

»

Susipažinkite su savo laiko juosta

Dabar, kai aišku, kad balanso pervedimas prieš pasibaigiant 0% tarifui turėtų būti prioritetas, laikas nustatyti laiko juostą. Turėsite išsiaiškinti, kiek mėnesių liko iki palūkanų normos padidėjimo, ir padalinti bendrą balansą iš šio skaičiaus. Rezultatas yra suma, kurią turėsite sumokėti kas mėnesį, kad atsikratytumėte balanso, kol nepasibaigs žemas tarifas. Pvz., Jei esate skolingi 15 000 USD už savo kreditinę kortelę ir 15 mėnesių neturite palūkanų, turėtumėte sumokėti 1 000 USD per mėnesį, kad išeitumėte iš skolos, kol norma nepakils.

»

Jei reikia, išsiaiškinkite B planą

Bet ką daryti, jei jūs negalite realiai sumokėti skolos, kol norma nepakyla? Nereikėtų pasiduoti nevilčiai ir guosti save per daug laisvai išleidžiant kitoms kreditinėms kortelėms. Esmė čia yra skolų mažinimas, o ne didinimas. Lėšų pervedimo kredito kortelių pasiūlymai leidžia ne tik išsiųsti visą mokėjimą skolų mažinimui, bet ir pauzei bei iš naujo įvertinti savo finansus.

Pakalbėkime apie veiksmus, kurių galite imtis, kad valdytumėte savo kreditinės kortelės skolą ir įsitikintumėte, kad tai paskutinis kartas, kai kada nors su ja susidorojote:

1. Sugriežtinkite savo biudžetą. Jei įsiskolinote per daug išleisdamas, turite išsiaiškinti, kaip gyventi pagal savo galimybes. Tai iššūkis visiems. Sukurkite specialią kaupiamąją sąskaitą dideliems pirkiniams ir pagalvokite apie būdus, kaip sumažinti savo išlaidas ir padidinti pajamas.

2. Sukurkite skubios pagalbos fondą. Niekas negali atsidurti skolose kaip ekstremali situacija. Didelė kaupiamoji sąskaita padės pasirengti kitai avarijai - ir bus kita. Sutaupyti vieno mėnesio išlaidas yra gera pradžia, ypač kai bandote sutelkti savo pastangas skolų padengimui. Pasibaigus kreditinės kortelės skolai ir kitoms paskoloms su dideliu palūkanų skaičiumi, galite pasidomėti dar didesnio lietingos dienos fondo sukūrimu.

   
   

3. Apsvarstykite galimybę vėl pervesti balansą. Yra didelė tikimybė, kad galėsite gauti kitą balanso pervedimo pasiūlymą, kai pasibaigs dabartinė 0% palūkanų norma. Tačiau tai nėra puiki ilgalaikė strategija daugumai žmonių. Jei einate šiuo keliu, įsitikinkite, kad taip pat strategiškai galvojate, kaip visiškai pašalinti savo kreditinės kortelės skolą. Nenorite atsidurti neribotam laikui įsiskolinant, realiai jos nemažinant.

Esmė: jei įmanoma, turėtumėte sumokėti 0% kredito kortelės likutį, kol norma padidės. Taip pat apsvarstykite šią galimybę gerai ir atidžiai išnagrinėti savo išlaidų įpročius ir parengti planus, kaip ateityje išvengti skolų iš kredito kortelių kaupimo.