JAV vartotojų skola rugpjūtį sumažėjo, grasinant ekonomikos atsigavimu

Turinys

• Kas yra vartotojų skola?
• Kodėl amerikiečiai turi tiek skolų?
• Kreditinės kortelės skola
• Auto paskolos
• Paskolos studentams
• Kaip vartotojų skola naudinga ekonomikai
• Skolos trūkumai

2020 m. Rugpjūčio mėn. JAV vartotojų skola sumažėjo 2,1% iki 4,1 trln. USD. Tai padidėjo po 4,3% liepos mėn. Vartotojų skola vasarį siekė 4,2 trln. USD. Skola, kartu su vartotojų išlaidomis, dramatiškai sumažėjo reaguojant į pandemiją COVID-19 ir tai gali kelti grėsmę ekonomikos atsigavimui.

Vartotojo skola susideda iš dviejų komponentų: atnaujinamosios ir negrįžtamosios skolos.

Besikeičiančią skolą daugiausia sudaro kredito kortelių skolos. Rugpjūtį ji sumažėjo 11,3% iki 985 mlrd. Šis sumažėjimas įvyko dėl 0,3% kritimo liepą ir 30,8% kritimo antrąjį ketvirtį.

Besikeičianti skola vasario mėnesį pasiekė maždaug 1,1 trln. USD rekordą. Tai buvo didesnė už ankstesnį 1,02 trln. USD rekordą, nustatytą 2008 m. Skirtumas buvo tas, kad atnaujinamoji skola 2020 m. Vasario mėn. Sudarė tik 26% visos skolos, palyginti su 38% visos skolos 2008 m.

Nepasikartojančios skolos apima paskolas, daugiausia - švietimo ir automobilių paskolas. Rugpjūtį jis padidėjo 0,8% iki 3,16 trln. Liepą jis padidėjo 5,7%. Iš jų studentų paskolų skola siekė 1,7 trln. USD, o paskolos automobiliams - 1,2 trln. USD (naujausia statistika buvo birželio mėn.).

Federalinis rezervas kiekvieną mėnesį pranešė apie vartotojų skolas nuo 1943 m. Sausio mėn.

Kas yra vartotojų skola?

Vartotojų skolos yra tai, ko esate skolingi, priešingai nei įmonės ar vyriausybė. Tai dar vadinama vartojimo kreditu. Jį galima pasiskolinti iš banko, kredito unijos ir federalinės vyriausybės.

Vartotojų skolą sudaro atnaujinamosios skolos ir negrįžtamosios skolos.

Kredito kortelių skola yra atnaujinamoji skola, nes ją reikia sumokėti kiekvieną mėnesį. Kredito kortelėms taikomos kintamos palūkanų normos, susietos su „Libor“.

Nepasikartojanti skola negrąžinama kiekvieną mėnesį. Vietoj to, šios paskolos paprastai laikomos visą pagrindinio turto galiojimo laiką. Paskolos gavėjai gali pasirinkti paskolas su fiksuotomis arba kintamomis palūkanomis. Daugumą negrąžinamų skolų sudaro paskolos automobiliams arba paskolos studentams.

Nors būsto paskolos taip pat yra paskolos rūšis, jos nėra laikomos vartotojų skolomis. Tai yra asmeninės investicijos į gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą.

Kodėl amerikiečiai turi tiek skolų?

Nepaisant pastarojo meto mažėjimo tendencijų, amerikiečiai vis dar turi daug skolų, kurias galima priskirti trims dalykams: kredito kortelių skolai, automobilių paskoloms ir studentų paskoloms.

Kreditinės kortelės skola

Kredito kortelių skola padidėjo dėl 2005 m. Bankroto apsaugos įstatymo. Šis įstatymas apsunkino žmonių bankroto bylą. Todėl jie kreipėsi į kreditines korteles, žūtbūt bandydami apmokėti sąskaitas.Kredito kortelių skola pasiekė rekordą - 1,02 trln. USD 2008 m. Gegužės mėn. Tai buvo vidutiniškai apie 8731 USD vienam namų ūkiui.

Nuosmukis sumažino atnaujinamą skolą. 2009 m. Jis nuosekliai mažėjo kiekvieną mėnesį. Recesijos metu bankai sumažino vartotojų skolinimą. Tada Doddo-Franko Volstryto reformos įstatymas padidino kreditinių kortelių reguliavimą. Be to, ji įsteigė Vartotojų finansinės apsaugos agentūrą, kuri vykdys tuos reglamentus. Be to, bankai sugriežtino kredito standartus.

Iki 2011 m. Gegužės mėn. Kredito kortelių skola sumažėjo iki 832,5 mlrd. JAV dolerių. Nepaisant šių sumažėjimų, vidutinis amerikiečių namų ūkis vis tiek buvo skolingas maždaug 7 000 USD.

Auto paskolos

Automobilių paskolos laikui bėgant padidėjo dėl žemų palūkanų normų. Žmonės pasinaudojo ekspansyvia federalinio rezervo pinigų politika. 2008 m. Fed sumažino normas kovodamas su recesija ir dar kartą tai padarė 2020 m., Norėdamas kovoti su dar viena recesija, kurią sukėlė COVID-19 pandemija. Automobilių paskolos paprastai trunka trejus penkerius metus. Jei skolininkas nesugeba atlikti mokėjimų, bankas paprastai susigrąžina pagrindinį turtą.

Paskolos studentams

2010 m. Įperkamos priežiūros įstatymas federalinei vyriausybei leido perimti studentų paskolų programą. Federalinė vyriausybė pakeitė ankstesnę administratorę Sallie Mae. Pašalindama vidutinį vyrą vyriausybė sumažino išlaidas ir padidino švietimo pagalbos prieinamumą. Tai padėjo padidinti neprisikraunančią skolą nuo maždaug 62% visos vartotojų skolos 2008 m. Iki maždaug 74% 2020 m. Vasario mėn. 2020 m. Rugpjūčio mėn. Neatnaujinama skola sudarė apie 76% visų vartotojų skolų.

Paskolos studentams padidėjo po 2008 m. Recesijos, nes bedarbiai siekė tobulinti savo įgūdžius.

Studentų paskolos dažnai suteikiamos 10 metų, tačiau kai kurios yra net 25 metų. Skirtingai nei automatinė paskola, bankui nėra turto, kurį būtų galima naudoti kaip įkaitą. Dėl šios priežasties federalinė vyriausybė garantuoja paskolą mokykloms. Tai leidžia bankams pasiūlyti žemas palūkanų normas, kad būtų skatinamas aukštasis mokslas. Vyriausybė skatina tai, nes šaliai naudinga kvalifikuota darbo jėga. Tai sumažina tautos pajamų nelygybę ir sukuria sveiką ekonomiką.

Kaip vartotojų skola naudinga ekonomikai

Vartotojų skola prisideda prie ekonomikos augimo. Kol ekonomika augs, ateityje galėsite greičiau sumokėti šią skolą. Taip yra todėl, kad jūsų išsilavinimas gali leisti geriau apmokamą darbą. Tai sukuria aukštyn vykstantį ciklą, kuris dar labiau skatina ekonomiką. Tai leidžia jums apstatyti namus, susimokėti už mokslą ir įsigyti automobilį, jiems netaupant.

Skolos trūkumai

Skola gali būti pražūtinga. Jei ekonomika išgyvena nuosmukį ir jūs prarandate darbą, galite nevykdyti įsipareigojimų. Tai gali sugadinti jūsų kredito balą ir galimybę imti paskolas ateityje. Net jei ekonomika išlieka stipri, jūs vis tiek galite prisiimti per daug skolų. Tai ne tik dėl vadinamųjų prastų išlaidų įpročių. Tai gali būti netikėtų medicininių sąskaitų ir kitų poreikių rezultatas.

Geriausias būdas išvengti kredito kortelės skolos yra ją kiekvieną mėnesį sumokėti. Be to, sutaupykite šešių mėnesių vertės išlaidas, kad visada turėtumėte pakankamai pinigų sąskaitoms ir kitiems mėnesio poreikiams padengti. Tai padės jums, jei ištiks recesija, neteksite darbo ar kilsite skubios medicinos pagalbos.