Hipotekos lengvinimas koronaviruso metu

Turinys

• Hipotekos lengvata
• Kokios paskolos atitinka toleranciją pagal CARES įstatymą?
• Kaip prašyti pakantumo
• Kas atsitinka su pristabdytais mokėjimais?
• Ar pakantumas turi įtakos jūsų kredito balui?
• Ką daryti, jei neturite federalinės paskolos
• Judėti toliau

Dėl COVID-19 pandemijos milijonai amerikiečių liko bedarbiai, be to, daugeliui žmonių buvo prarasti atlyginimai ir sumažėjo darbo laikas dėl įvairių užsakymų prieglobstyje visoje šalyje.

Dėl finansinių nuostolių daugelis namų ūkių nerimauja dėl to, kaip jie apmokės sąskaitas, o ypač būsto savininkams - dėl didžiausios mėnesio sąskaitos.

Laimei, federalinė vyriausybė ėmėsi pagalbos. Pagal Koronaviruso pagalbos, pagalbos ir saugumo įstatymą (CARES įstatymas) namų savininkai, turintys federaliniu būdu remiamas būsto paskolas, gali prašyti tolerancijos, jei COVID-19 pandemija sukėlė finansinių sunkumų. Pakantumas leidžia šiems skolininkams ilgesnį laiką pristabdyti mėnesines įmokas, kol jie atsistoja ant kojų.

Hipotekos lengvata

• Pakantumas iki 360 dienų
• Nėra jokių mokesčių ar papildomų palūkanų, išskyrus reguliariai numatytas palūkanas ir mokesčius
• Nereikia jokių sunkumų patvirtinančių dokumentų
• Jokių apribojimų ar suvaržymu susijusių iškeldinimų negalima atlikti bent iki gegužės vidurio
• Kredito biurams negalima pranešti apie atidėtus mokėjimus kaip vėluojančius

Kokios paskolos atitinka toleranciją pagal CARES įstatymą?

Bet kuri federalinė hipotekos paskola gali būti toleruojama pagal CARES įstatymą. Tai apima:

• Paskolos, priklausančios Fannie Mae ar Freddie Mac
• FHA paskolos, įskaitant būsto nuosavybės konvertavimo hipotekas (atvirkštinės hipotekos)
• VA paskolos
• USDA paskolos
• Vietinės Havajų būsto paskolos
• HUD garantuojamos Indijos namų paskolos

Kaip prašyti pakantumo

Bet kuris skolininkas, tiesiogiai ar netiesiogiai patyręs finansinių sunkumų dėl COVID-19 protrūkio, gali prašyti tolerancijos pagal CARES įstatymą. Jei jus domina tolerancijos planas, turėsite pateikti prašymą paskolos aptarnavimo tarnybai. Jums nereikės pateikti jokių įrodymų, kad patiriate finansinių sunkumų, tačiau jūsų bus paprašyta išsamios informacijos apie jūsų finansinę padėtį. Skambindami turėtumėte turėti savo sąskaitos numerį ir kitą informaciją.

Nežinai, kas yra tavo tarnautojas? Tai įmonė, kuriai iš tikrųjų siunčiate mokėjimus. Tiesiog patikrinkite mėnesinę hipotekos išrašą, kur rasite jų kontaktinę informaciją. Jei vis dar nežinote, su kuo susisiekti, kreipkitės pagalbos į HUD patvirtintą būsto konsultantą.

Su kai kuriais skolintojais galite paprašyti savo mokėjimo tolerancijos internete (pavyzdžiui, Amerikos bankas siūlo tai). Kiti darbuotojai gali paprašyti paskambinti ir paprašyti palengvėjimo. Jei skambinate, būkite pasirengę ilgai laukti. Anot Hipotekos bankininkų asociacijos, aptarnaujančių asmenų skambučių skaičius tebėra didelis, klientai patiria ilgesnį sulaikymą ir ilgesnį pokalbių laiką.

Kas atsitinka su pristabdytais mokėjimais?

Nėra nustatytos taisyklės, kaip paslaugų teikėjai turi tvarkyti jūsų pristabdytus mokėjimus, todėl prieš nustatydami pakantumo planą būtinai paklauskite. Kai kuriems gali prireikti vienkartinės išmokos, kai pasibaigs jūsų tolerancijos laikotarpis, o kiti leis praleistus mokėjimus įskaityti pasibaigus paskolos terminui (iš esmės pratęsiant paskolą tiek mėnesių, kiek esate pakantūs).

Federalinės būsto finansų agentūros teigimu, paskolos, kurias remia Fannie Mae ar Freddie Mac, neprivalės grąžinti visos praleistos sumos, „nebent jie galės tai padaryti“. Šių paskolų valdytojai susisieks su skolininkais likus 30 dienų iki jų išankstinio nusistatymo plano pabaigos ir susitars dėl grąžinimo plano, paskolos pratęsimo ar paskolos pakeitimo.

Įsitikinkite, kad jums visiškai aišku, ko reikalauja jūsų kantrybės planas dėl grąžinimo. Turėsite numatyti biudžetą gerokai anksčiau, kad galėtumėte įvykdyti savo įsipareigojimus.

Ar pakantumas turi įtakos jūsų kredito balui?

Pagal CARES įstatymo kredito užtikrinimo dalį pakantumas negali turėti įtakos jūsų kredito balui, nebent jūs jau atsilikote nuo savo hipotekos. Akte reikalaujama, kad tarnautojai praneštų apie jūsų mokėjimus kaip „einamuosius“ tol, kol esate pagal patvirtintą pakantumo planą.

Jei jau pavėlavote mokėti hipoteką, paslaugų teikėjas gali toliau pranešti apie jūsų pradelstą būseną kredito biurams visą jūsų tolerancijos laikotarpį arba tol, kol atnaujinsite sąskaitą.

Ką daryti, jei neturite federalinės paskolos

Jei neturite federalinės paskolos, vis tiek galite turėti galimybių. CFPB ir kitos agentūros skatina skolintojus teikti pagalbą.

Norėdami sužinoti, kas tai tiksliai, turėsite susisiekti su savo aptarnavimo tarnyba, tačiau daugelis siūlo keletą pagalbos variantų, kuriuos galite pasirinkti, įskaitant pakantumą. Be pakantumo, kai kurios kitos hipotekos lengvatos galimybės, kurias galite gauti, yra:

• Refinansavimas, kuris gali padėti sumažinti mėnesinius mokėjimus
• Paskolos modifikavimas, norint pakeisti hipotekos sąlygas
• Trumpas išpardavimas, leidžiantis parduoti namus pigiau nei paskolos likutis

Kai kurios valstijos taip pat siūlo hipotekos lengvatas, todėl tai taip pat gali būti galimybė, jei jūsų paskola nėra federalinė.

Judėti toliau

Jei esate patvirtintas tam tikros rūšies hipotekos atleidimo programai, paprašykite savo techninės priežiūros tarnybos tai patvirtinti raštu. Taip pat turėtumėte atidžiai atkreipti dėmesį į savo kredito ataskaitą ir mėnesines hipotekos ataskaitas, kad įsitikintumėte, jog jūsų balas nesikeičia ir kad jums netaikomi delspinigiai ar baudos.

Kai finansiškai atsistosite, susisiekite su savo aptarnavimo tarnyba, kad užbaigtumėte pagalbos programą ir vėl grįžtumėte į savo mokėjimus.