Jei jums reikia pagalbos kreditine kortele, žinokite galimybes ir riziką

Turinys

• Įvertinkite, ar sunkumų programa skirta jums
• Apsvarstykite registracijos trūkumus
• Kaip valdyti sunkumų programą
• Griežtai laikykitės programos sąlygų
• Išjunkite automatinius mokėjimus
• Patikrinkite savo kredito ataskaitą ir įsitikinkite, kad nebuvo jokių neigiamų ataskaitų
• Jei reikia, kreipkitės į ilgalaikę pagalbą
• Sudarykite planą, kada jūsų finansinė padėtis stabilizuosis

Daugelis ar visi čia rodomi produktai yra iš mūsų partnerių, kurie mums atlygina. Tai gali turėti įtakos apie kuriuos produktus rašome, kur ir kaip produktas pasirodo puslapyje. Tačiau tai neturi įtakos mūsų vertinimams. Mūsų nuomonė yra mūsų pačių. Čia yra mūsų partnerių sąrašas ir tai, kaip mes uždirbame pinigus.

Kai COVID-19 pandemija pertraukia pajamas ir sugriežtina šeimos biudžetus, daugelis amerikiečių siekė kreditinių kortelių sunkumų programų kaip galimą palengvėjimo šaltinį. Maždaug kas šeštas Amerikos kortelių turėtojas (16 proc.) Bandė dalyvauti sunkumų programoje vien 2020 m. Kovo ir balandžio mėn., Rodo nauja „NerdWallet“ apklausa. Toje pačioje apklausoje daugiau nei trys ketvirtadaliai Amerikos kortelių turėtojų (77 proc.) Teigė, kad COVID-19 paveikė jų finansinę padėtį.

Kreditinių kortelių sunkumų programos teikia pagalbą finansinių sunkumų patiriantiems kortelių turėtojams. Pagalba pagal sunkumų programas apima tokius dalykus kaip minimalių įmokų atidėjimas ar palūkanų vengimas tam tikram laikotarpiui. Šios programos gali suteikti žmonėms labai reikalingą kvėpavimo kambarį, tačiau jie tinka ne visiems, o patekimas į vieną nereiškia, kad jų bėdos baigėsi.

Įvertinkite, ar sunkumų programa skirta jums

Paklausus, ką jie darytų pirmiausia, jei negalėtų padengti minimalios kredito kortelės įmokos grynaisiais, kuriuos iš karto turėjo, 42 proc. Kortelių turėtojų sako, kad reikalingiems pinigams ištrauks iš taupymo skubos tvarka. Maždaug trečdalis sako, kad pasikvies savo kredito kortelių išdavėją pagalbos.

Kreditinių kortelių sunkumų programa yra galimybė žmonėms, neturintiems gerų alternatyvų - santaupų, kurias galima panaudoti, išlaidoms, kurias galėtų padengti iš savo biudžeto, arba šeimos ar draugų, kurie galėtų paskolinti pinigų. Tai geriau nei praleisti mokėjimus ir galbūt sugadinti jų kreditą. Tačiau asmenys, dalyvaujantys sunkumų programoje, turėtų žinoti galimus trūkumus.

Apsvarstykite registracijos trūkumus

Remiantis „NerdWallet“ apklausa, iš tų Amerikos kortelių turėtojų, kurie sako, kad galėjo dalyvauti sunkumų programoje 2020 m. Kovo ir balandžio mėnesiais (13 proc.), Milžiniški 90 proc. Teigia, kad vėliau jų sąskaitose buvo imtasi neigiamų veiksmų.

Jei dalyvaujate sunkumų programoje, atlikite tai žinodami, kad jūsų kortelės kredito limitas gali būti sumažintas arba jūsų sąskaita gali būti laikinai įšaldyta. Jei nuspręsite, kad programa yra jums tinkamas pasirinkimas, galite imtis dar daugiau veiksmų, kad apsaugotumėte savo finansus.

Kaip valdyti sunkumų programą

Griežtai laikykitės programos sąlygų

Pasak JAV kortelių turėtojų, kurie dalyvavo sunkumų programoje 2020 m. Kovo arba balandžio mėn., 77% buvo pasiūlyta sumažinti, praleisti ar atidėti minimalius mokėjimo reikalavimus, 49% buvo pasiūlyta sumažinti arba atsisakyti palūkanų mokėjimų, o 26% buvo atsisakyta delspinigių. Kad ir kokį susitarimą pasiektumėte, laikykitės sandorio pabaigos. Nesilaikant sąlygų jūsų pagalba gali būti atšaukta.

Išjunkite automatinius mokėjimus

Jei iš savo atsiskaitomosios sąskaitos nustatėte automatinius mokėjimus, ištrinkite juos rankiniu būdu. Tai, kad kortelės išdavėjas sako, kad galite atidėti minimalius mokėjimus trims mėnesiams, dar nereiškia, kad tai atšauks visus jau suplanuotus mokėjimus.

Patikrinkite savo kredito ataskaitą ir įsitikinkite, kad nebuvo jokių neigiamų ataskaitų

Pagalbos koronavirusui, pagalbos ir ekonominio saugumo įstatymas nurodo, kad jei prieš pandemiją jūsų sąskaita buvo aktuali (t. Y. Jūs neatsilikote nuo mokėjimų) ir laikotės sunkumų sutarties sąlygų, jūsų sąskaita ir toliau bus laikoma esama kredito biurams.

Patikrinkite savo kredito ataskaitas naudodami „AnnualCreditReport.com“, pradedant maždaug 30 dienų po to, kai parengsite sutartį, kad įsitikintumėte, jog nebuvo neigiamų ataskaitų. Nedelsdami susisiekite su savo emitentu, jei yra neigiamų ženklų, kad juos būtų galima ištaisyti. Dėl koronaviruso pandemijos jūs turite teisę į nemokamas kredito ataskaitas iš svetainės kas savaitę (o ne kasmet) iki 2021 m. Balandžio mėn., Todėl būtinai reguliariai stebėkite savo ataskaitas.

Jei reikia, kreipkitės į ilgalaikę pagalbą

Kreditinių kortelių sunkumų programos yra trumpalaikės priemonės, o gaunama pagalba priklauso nuo kortelės išdavėjo politikos. Jei kelių mėnesių lengvatų nepakanka, anksčiau ar vėliau atkreipkite dėmesį į ilgesnio laikotarpio galimybes, pavyzdžiui, ne pelno siekiančią kreditinę konsultaciją.

Kredito patarėjas gali padėti jums nuspręsti, ar galite atsikratyti vartotojų skolų naudodamiesi bendru biudžeto planavimu ar skolų valdymo planu, ar yra prasminga iškelti bankroto bylą. Kiekvieno žmogaus finansinė padėtis yra skirtinga, o ne pelno organizacijos agentūros kreditų patarėjas gali padėti išsiaiškinti tolesnius veiksmus, kurie geriausiai tinka jums ir jūsų aplinkybėms.

Sudarykite planą, kada jūsų finansinė padėtis stabilizuosis

Tai yra sudėtingas laikas milijonams amerikiečių, ir gali būti didžiulė svarstyti, kas bus toliau. Tačiau svarbu turėti planą, kaip susitvarkysite su savo finansais, kai viskas stabilizuosis, kad ateityje išvengtumėte sunkumų.

Vienas iš geriausių būdų apsisaugoti ateityje kilus sunkumams yra sutaupyti lėšų. Kai vėl atsistosite ant kojų, pagunda kiekvieną atsarginį centą skirti tam, kad kuo greičiau išnaikintumėte likusias didelių palūkanų skolas. Bet protingiau gali būti minimalūs mokėjimai kreditine kortele, kol sukursite nedidelį pagalbos fondą.

Asmeninių finansų ekspertai dažnai rekomenduoja skubios pagalbos fondą, kuriame būtų pakankamai pinigų trijų – šešių mėnesių išlaidoms padengti. Tačiau daugeliui namų ūkių tokio rezervato sukūrimas net ir geriausiais laikais gali užtrukti metus. Taigi nustatykite mažesnį tikslą pradėti - maždaug 500 ar 1000 USD. To nepakanka, kad ilgą laiką prarastumėte pajamas, tačiau tai gali padėti jums įveikti nepaprastąją padėtį, nereikalaujant skolos iš kredito kortelės.

Atidėję šiek tiek pinigų kritinėms situacijoms, pradėkite rimtai atakuoti savo didelių palūkanų skolą, vis tiek bandydami papildyti savo santaupas. Tikriausiai sutaupytumėte daugiau palūkanų, viską atidėdami skolų išmokėjimui, tačiau turėdami šiek tiek santaupų galite suteikti ramybę neapibrėžtame pasaulyje.