Kaip ir kur atidaryti IRA

Turinys

• 1. Nuspręskite, kiek pagalbos norite
• Mokesčiai
• Mokesčiai
• Mokesčiai
• Minimali sąskaita
• Minimali sąskaita
• Minimali sąskaita
• Skatinimas
• Skatinimas
• Skatinimas
• 2. Pasirinkite, kur atidaryti savo IRA
• Rankų investuotojams…
• Praktiniams investuotojams…
• 3. Atidarykite sąskaitą
• 4. Finansuokite savo sąskaitą ir
• Ar apvažiuojate 401 (k)?
• Ar jūs finansuojate iš savo banko ar tarpininkavimo?
• Kaip turėtumėte pasirinkti savo investicijas?
• Turite daugiau klausimų apie tai, kaip atidaryti IRA? Mes turime atsakymus

Daugelis ar visi čia rodomi produktai yra iš mūsų partnerių, kurie mums atlygina. Tai gali turėti įtakos apie kuriuos produktus rašome, kur ir kaip produktas pasirodo puslapyje. Tačiau tai neturi įtakos mūsų vertinimams. Mūsų nuomonė yra mūsų pačių. Čia yra mūsų partnerių sąrašas ir tai, kaip mes uždirbame pinigus. Šiame puslapyje pateikta investavimo informacija skirta tik švietimo tikslams. „NerdWallet“ nesiūlo konsultavimo ar tarpininkavimo paslaugų, taip pat nerekomenduoja ir nepataria investuotojams pirkti ar parduoti tam tikras akcijas ar vertybinius popierius.

IRA yra svarbios taupymo pensijai priemonės, o atidaryti IRA yra lengva. Štai kaip atidaryti IRA.

Yra keturi pagrindiniai žingsniai pradedant IRA:

1. Nuspręskite, kiek norite pagalbos: kokio tipo investuotojas esate - praktinis ar nepritariantis?

2. Pasirinkite, kur atidaryti savo IRA: jūsų pasirinkimas turėtų atitikti aukščiau nurodytą investuotojo tipą.

3. Atidarykite sąskaitą: tai užtruks vos kelias minutes.

4. Finansuokite sąskaitą ir: jei einate su brokeriu, ieškokite pigių investicinių fondų ir ETF. Jei pasirinksite patarėją robo, jis pasirinks jums investicijas. (Bankai taip pat siūlo IRA, tačiau jie labiau susiję su pinigų taupymu, o ne su pinigų auginimu. Norint ilgalaikio tikslo, pvz., Išėjimo į pensiją, investuoti pas brokerį ar robo-patarėją yra prasmingiausia.)

Skaitykite toliau, jei norite gauti daugiau informacijos apie kiekvieną iš šių veiksmų.

1. Nuspręskite, kiek pagalbos norite

Koks jūs esate investuotojas - praktinis ar nedalyvaujantis? Jūsų atsakymas padės nustatyti, ar turėtumėte įsteigti IRA pas internetinį brokerį ar „robo-advisor“.

• Jei norite pasirinkti ir valdyti savo investicijas, jums reikės internetinio brokerio. Čia laikui bėgant atidarysite sąskaitą ir patys pirksite ir parduosite investicijas. Toliau pateiksime keletą patarimų, kaip pasirinkti brokerį.

  
  

• Jei norite automatizuoto savo investicijų valdymo būdo, apsvarstykite „robo-patarėją“. „Robo-patarėjas“ pasirinks pigių lėšų ir subalansuos jūsų portfelį, laikydamasis jūsų investavimo nuostatų ir laiko plano - už dalį žmogaus finansinio patarėjo samdymo išlaidų. Toliau skaitykite, kad sužinotumėte daugiau, ko ieškoti robo-patarėjui.

2. Pasirinkite, kur atidaryti savo IRA

Nustačius savo investavimo stilių, kitas žingsnis yra pasirinkti teikėją, kuris atitiktų jūsų pageidavimus. Remdamiesi valandų valandomis, mes paryškinome keletą populiariausių pasirinkimų. (Arba galite eiti tiesiai į mūsų geriausių IRA teikėjų sąrašą.)

Rankų investuotojams…

„Robo-patarėjai“ puikiai tinka tiems, kurie kenčia dėl investavimo sprendimų. Ieškokite vieno su mažu valdymo mokesčiu - paprastai 0,40% ar mažesniu - ir jūsų poreikius atitinkančių paslaugų. Automatinis balansavimas ir portfelio paskirstymas paprastai yra standartiniai, tačiau kiti, pvz., Galimybė naudotis žmonių finansų patarėjais, gali skirtis priklausomai nuo paslaugų teikėjo.

Praktiniams investuotojams…

Ieškokite brokerio, kuris turi mažus sąskaitų mokesčius arba jų neturi, ir komisiniai yra maži; siūlo platų be sandorių mokesčių savitarpio fondų ir be komisinių biržoje parduodamų fondų pasirinkimą; ir teikia patikimą klientų palaikymo ir švietimo išteklių, ypač jei esate naujas investuotojas.

Taip pat atkreipkite dėmesį į sąskaitos minimumą ir bet kokį investavimo minimumą. Kai kuriems investiciniams fondams gali prireikti mažiausiai 1000 USD ar didesnių investicijų. ETF galima įsigyti iš akcijos, todėl patekti į juos pigiau, ypač jei pasirenkate fondą be komisinių.

»Peržiūrėkite visus geriausius IRA paskyrų variantus

3. Atidarykite sąskaitą

Faktiniai žingsniai šiek tiek skirsis pagal teikėją, tačiau atidaryti IRA yra gana lengva. Apskritai, eisite į teikėjo svetainę, pasirinkite norimo atidaryti IRA tipą („Roth“ arba tradicinį) ir įveskite kai kuriuos asmeninius duomenis, pvz., Savo socialinio draudimo numerį, gimimo datą, kontaktinę informaciją ir informaciją apie užimtumą.

4. Finansuokite savo sąskaitą ir

Nusprendę, kur atidaryti savo sąskaitą, turėsite pasirinkti, kaip norite ją finansuoti. Paprastai tai atliksite pervesdami lėšas iš banko sąskaitos, pervesdami esamą IRA turtą iš kitos įmonės į naują sąskaitą arba pervesdami 401 (k).

Ar apvažiuojate 401 (k)?

Jei turite seną darbą 401 (k), galite pervesti šias lėšas į savo naujojo darbdavio pensijų planą arba į IRA. Daugeliui žmonių perkėlimas į IRA yra geriausias pasirinkimas, atsižvelgiant į tai, kad IRA paprastai turi platesnį pasirinkimą investuoti ir mažesnius mokesčius nei daugelis 401 (k) s.

IRA teikėjas padės jums tai padaryti - daugelyje darbuotojų yra „pereinamųjų specialistų“, tačiau pagrindai yra paprasti: susisiekite su buvusiu darbdavio plano administratoriumi ir užpildysite kelias formas, ir jie atsiųs jūsų sąskaitos likutį (čekiu arba pervesdami lėšas) savo naujam paslaugų teikėjui.

Ar jūs finansuojate iš savo banko ar tarpininkavimo?

Jums reikės sąskaitos numerio ir maršruto numerio. Jei dar tik pradedate, gali būti naudinga nustatyti automatinius pervedimus. Tiesiog nepamirškite, kad IRA metinė įmokų riba yra 6 000 USD 2020 m. Ir 2021 m. (7 000 USD, jei 50 metų ar vyresnė).

Šie apribojimai apima kelias paskyras, taigi, jei turite ir „Roth“, ir tradicinę paskyrą, turėsite išlaikyti didžiausią arba mažesnę bendrą įmokų sumą.

Kaip turėtumėte pasirinkti savo investicijas?

Jei nuspręsite naudoti IRA roboto patarėją, jums iš tikrųjų nereikia rinktis savo investicijų. Jūsų robo-patarėjas paprašys jūsų tikslų ir pageidavimų, pasirinks su jais atitinkančias investicijas ir net laikui bėgant šias investicijas pakoreguos. Viskas; Jūs baigėte.

Jei einate praktiniu keliu su internetiniu brokeriu, apsvarstykite galimybę sukurti portfelį iš pigių indeksų fondų ir ETF. Šis metodas palengvina tinkamo portfelio diversifikavimo užtikrinimą (o tai sumažina jūsų investavimo riziką) ir padeda sumažinti mokėtinus mokesčius.

Galite išsamiau išnagrinėti šią temą mūsų straipsnyje apie savo IRA investavimą.

Turite daugiau klausimų apie tai, kaip atidaryti IRA? Mes turime atsakymus

Daugelis brokerių siūlo konkurencingas IRA. „NerdWallet“ atlikta geriausių IRA paskyrų analizė gali padėti susiaurinti paiešką ir sutelkti dėmesį į jums svarbiausias funkcijas.

Taip, daugelis bankų siūlo IRA sąskaitas. Tačiau turint banko IRA, jūsų pinigai paprastai bus skirti taupymo priemonių tipui, pavyzdžiui, indėlių sertifikatui, kuris siūlo daug mažesnę grąžos normą nei, pavyzdžiui, akcijų ir obligacijų portfelis. Norint pasiekti ilgalaikį tikslą, pvz., Išėjimą į pensiją - kai turite laiko leisti savo sąskaitai pašalinti bet kokią rinkos nuosmukį, yra prasminga investuoti į augimą. Štai kodėl mes neįtraukiame bankų į geriausius IRA sąskaitas.

Tradicinę IRA gali atidaryti bet kas, bet jei jūs (ar jūsų sutuoktinis, jei esate vedęs) prisidedate prie pensijų plano darbe, yra pajamų ribos, kurios gali apriboti jūsų galimybes atskaityti IRA įmoką.

Štai tradicinės IRA pajamų ribos 2020 ir 2021 m. - šios tradicinės IRA pajamų ribos taikomos tik tuo atveju, jei jūs (ar jūsų sutuoktinis) darbe turite pensijos sąskaitą:

Naudodamiesi „Roth IRA“, niekada negalėsite išskaičiuoti savo įmokų - jūsų pinigai eina po mokesčių - tačiau yra pajamų ribos, ribojančios, kas gali prisidėti prie „Roth“.

Štai Roth IRA pajamų ribos 2020 ir 2021 m .:

IRS nereikia minimalios sumos, norint atidaryti IRA. Tačiau kai kurie paslaugų teikėjai reikalauja sąskaitos minimumo, taigi, jei turite tik nedidelę sumą investuoti, raskite paslaugų teikėją, kurio mažiausias arba mažiausias 0 USD. Be to, kai kurie investiciniai fondai turi mažiausiai 1000 USD ar daugiau, todėl jūs turite tai atsiskaityti pasirinkdami savo investicijas. Tačiau daugelyje investicijų sąskaitos minimumas nėra arba yra mažas. Sutelkite dėmesį į tuos, kurie turi mažą biudžetą.

Paprastai nėra atidarymo mokesčio, nors yra keletas galimų išankstinių išlaidų. Kai kurie brokeriai ir „robo-patarėjai“ reikalauja minimalios sumos sąskaitai atidaryti, todėl turėsite sugalvoti tą dolerio sumą arba pasirinkti kitą teikėją. Jums taip pat reikės pakankamai pinigų norimoms investicijoms į IRA įsigyti. Kai kurie investiciniai fondai turi mažiausiai 1000 USD arba didesnę investiciją; kai kurios investicijos neturi jokių minimumų. Kai kurie brokeriai taip pat ima prekybos komisinius, kai perkate ar parduodate investicijas, paprastai nuo 5 iki 10 USD. Jei investuosite į investicinius fondus ar ETF, turėsite sumokėti išlaidų koeficientą ir galbūt kitus mokesčius. Geros naujienos yra tai, kad daugelyje populiarių indeksinių investicinių fondų mokesčiai yra labai maži - kai kurie kasmet ima 0,3% ar mažiau.

Mes turime puslapį, skirtą investuoti į savo IRA. Geros naujienos yra tai, kad jums nereikia būti investavimo ekspertu, kad pasirinktumėte tinkamas investicijas savo IRA. Bet jei vis tiek dėl to nerimaujate, galite net apsvarstyti galimybę atidaryti savo IRA pas robo-patarėją, kuris pasirinks jūsų investicijas pagal jūsų tikslus ir rizikos toleranciją. Norėdami sužinoti įkvėpimo, galite pamatyti mūsų geriausių „robo-patarėjų“ pasirinkimus.

Taip. Lėšų perkėlimas iš 401 (k) pas buvusį darbdavį į IRA yra nesudėtingas procesas, ir dauguma 401 (k) ir IRA teikėjų yra gerai pasirengę tai tvarkyti. Kaip viskas veikia, galite sužinoti mūsų 401 (k) perkėlimo vadove.