Kaip aš nurašiau skolą: laisvosios karalienė

Turinys

• Kokia buvo bendra jūsų skola, kai pradėjote savo grąžinimo kelionę?
• Kokia šiandien yra jūsų bendra skola?
• Kaip atsidūrėte skolose?
• Kas paskatino jūsų sprendimą pradėti skolintis?
• Kokių veiksmų ėmėtės, kad sumažintumėte savo skolas?
• Kaip pasikeitė jūsų gyvenimas į gerąją pusę, kai išsikrapštėte iš skolų?
• Kaip pradėti minti savo skolą

Daugelis ar visi čia rodomi produktai yra iš mūsų partnerių, kurie mums atlygina. Tai gali turėti įtakos apie kuriuos produktus rašome, kur ir kaip produktas pasirodo puslapyje. Tačiau tai neturi įtakos mūsų vertinimams. Mūsų nuomonė yra mūsų pačių. Čia yra mūsų partnerių sąrašas ir tai, kaip mes uždirbame pinigus.

Šioje serijoje „NerdWallet“ apklausia žmones, kurie triumfavo dėl skolų, naudodamiesi įsipareigojimų, biudžeto sudarymo ir protingo finansinio pasirinkimo deriniu. Jų pasakojimai gali net įkvėpti sumokėti skolą.

Laisvųjų karalienė Cherie Lowe ir jos šeima per ketverius metus sumokėjo daugiau nei 127 000 USD skolą.

Cherie Lowe ir jos vyras Brianas buvo įsiskolinęs šešis skaičius: daugiau nei 80 000 USD studentų paskolų, daugiau nei 16 000 USD kredito kortelių likutis, 12 000 USD automobilių paskolos, 7 000 USD darbo užmokesčio diena, 10 000 USD medicinos skola ir 1 000 USD už baldus pirktas pagal mokėjimo planą. Jie jį pradėjo mokėti 2008 m. Balandžio 2 d., O po ketverių metų Lowes'as neturėjo skolų.

Cherie dabar yra autorė ir asmeninių finansų tinklaraštininkė, vadovaujanti „Queen of Free“. Ji sako, kad pasidalijimas savo šeimos patirtimi paskatino kitus pradėti savo skolų grąžinimo keliones. „Tai, kad tavo didžiausia nesėkmė suteikia laisvės kelią kitiems, yra nuolankus ir jaudinantis“, - sako ji. Štai jos istorija, susijusi su el. Paštu.

Kokia buvo bendra jūsų skola, kai pradėjote savo grąžinimo kelionę?

Cherie Lowe: 127 482,30 USD

Kokia šiandien yra jūsų bendra skola?

Nulis dolerių iki 2012 m. Kovo 28 d. Nuo šios dienos jis lieka 0 USD. Vis dėlto mes turime hipoteką.

Kaip atsidūrėte skolose?

Mes su vyru Brianu atsidūrėme skolose, pirmiausia nekreipdami dėmesio ar neturėdami plano. Mes pasinaudojome visų kitų patarimais dėl pinigų, užuot ką nors tyrę patys. Tai buvo visiškai ant mūsų.

Kadangi neturėjome jokių tikrų santaupų, bet kada, kai atsirado netikėtų išlaidų, mes jas įsidėjome į kreditinę kortelę. Jei kas nors mums pasakė, kad turėtume paskolinti visą sumą kolegijos finansavimui, mes priėmėme savo žodį. Jei kiti sakydavo: „Visi turi mokėjimą už automobilį“, mes manėme, kad mums taip pat to reikia. Devyneri metai po mūsų santuokos, dėmesio ir plano stoka pagaliau mus pasiekė.

Kas paskatino jūsų sprendimą pradėti skolintis?

Antrosios dukros Zoe gimimas 2008 m. Kovo mėn. Buvo mūsų finansinių pokyčių katalizatorius. Tikriausiai tai nebuvo pats geriausias laikas mums pradėti mokėti visą savo skolą. Juk nauji kūdikiai atneša didelių išlaidų - tiek medicininių, tiek namų ūkio. Tačiau aš dažnai sakau kitiems: „Nėra tinkamo laiko pradėti mokėti skolas. Yra tik šiandien “.

Žinojome, kad mūsų finansinė trajektorija nepagerės dėl dabartinio plano neturėti plano. Mums kils daugiau problemų tik tuo atveju, jei eisime tuo pačiu keliu, ir tai taps daug rokiškiau. Mūsų vertinimu, tai užtruko 15 metų, arba septynerius su puse, jei mes tikrai grūmėmės. Galų gale prireikė kiek mažiau nei keturių. Nepaisant to, kiek tai užtruks, mes buvome pasiryžę išvalyti netvarką ir sukurti šviesesnę mūsų šeimos ateitį.

Kokių veiksmų ėmėtės, kad sumažintumėte savo skolas?

Pradėjome labai lėtai. Manau, kad tai sąžiningai galėjo būti vienas didžiausių mūsų sėkmės raktų. Užuot pakeitę per daug gyvenimo būdo vienu metu, mes pradėjome keistis labai palaipsniui. Tai leido pokyčiams tapti nuolatiniais, o ne skubotais įpročiais, kurie pernelyg greitai pasikeis.

Mes tikrai pasinaudojome kiekvieno rastų asmeninių finansų autoriaus žiniomis ir išmintimi. Sutaupėme skubios pagalbos fondą, nes jo dar neturėjome. Mes panaudojome skolos sniego gniūžtės metodą ir kūdikio žingsnius, kuriuos apibūdino autorius ir radijo asmenybė Dave'as Ramsey.

Filosofiškesniu lygiu mes pradėjome savo skolą vadinti tikra būtybe. Tai atrodo sūri ar klišė, tačiau suvokimas, kad mūsų skola buvo jėga, sunaikinanti mūsų santuoką, šeimos ir finansinę ateitį, buvo svarbiausia mūsų kelionė. Mes pavadinome savo skolą drakonu ir net rašėme laiškus drakonui ir iškeldinimo pranešimus apie mūsų studentų paskolos skolą. Tai buvo komiškas išsiblaškymas, tačiau mūsų užgaidos centre buvo tiesa. Būdami sutuoktinių pora, tai padėjo mums sutelkti jėgas į tikrąją problemą, o ne kovoti tarpusavyje dėl pinigų.

Tada mes padarėme šimtus gyvenimo būdo pakeitimų mažais žingsneliais. Daugumą jų išsamiai aprašau savo knygoje „Skerdimo drakono nužudymas: kaip viena šeima užkariavo savo pinigų monstrą ir kada nors po to laimingai rado įkvėpimą“. Aš pradėjau griežtą maistą planuoti ir naudoti kiekvieną maisto kąsnį. Mano vyras nustojo valgyti restoranuose daugiau nei dvejus su puse metų. Aš pradėjau gaminti savo skalbimo priemones ir ieškoti kūrybingų būdų, kaip užkirsti mūsų mergaites. Mano vyras ėmėsi antro, o paskui ir trečio darbo. Tai nebuvo lengva, bet buvo verta. Mes uždirbome pinigų taupymą ir įsiskolinimų į dantis žaidimą, visada klausdami savęs, kaip galėtume sumažinti išlaidas ir padidinti pajamas.

Į kelionę įtraukėme ir savo vaikus - leisdami jiems padėti mums išsikelti tikslus ir sugalvoti, kaip linksmintis neišleidžiant pinigų. Jie puikiai žinojo faktą, kad mes mokame skolas. Spustelėję individualias skolas, mes jiems leidome pasirinkti, kaip pažymėti tą pasiekimą. Nuo retkarčių vakarienės restorane iki savaitgalio kelionės kaip šeima jie pasirinko, kaip mes švęsime pergales.

Kaip pasikeitė jūsų gyvenimas į gerąją pusę, kai išsikrapštėte iš skolų?

Sunku kiekybiškai įvertinti ir paaiškinti, kaip gyvenimą pakeitė mūsų kelionė iš skolų. Man tai tapo mano gyvenimo darbu - padėti kitiems išmokti gerai valdyti pinigus ir savo fizinius išteklius, vedant į laisvai samdomų vertėjų rašymo darbus, knygų pasiūlymus ir kalbėjimo užduotis.

Brianui ir aš kaip porai patyrėme geresnį bendravimą ir artumą savo santuokoje. Iki patirties neturėjome blogos santuokos ir dabar neturime tobulos santuokos, tačiau tikrai esame daug saugesnėje vietoje vienas su kitu.

Finansiniu požiūriu mes galėjome puikiai atostogauti, įsigyti transporto priemonių, pagerinti savo namus, sutaupyti dešimtis tūkstančių dolerių pensijoje, greitai padidinti mergaičių kolegijos santaupas ir įsteigti daug didesnį pagalbos fondą - visa tai grynaisiais.

Dvasiniu lygiu mes tapome dosniais davėjais, apie kuriuos visada svajojome - patenkinti savo šeimos, bendruomenės ir pasaulio poreikius taip, kaip niekada negalėtume padaryti, kai turėjome tiek skolų. Esame laisvi nuo sunkių gėdos, kaltės ir gėdos grandinių, kurias sukėlė mūsų skola. Kalbant apie pinigus, mes nesijaudiname 100% - kas iš tikrųjų yra? Bet tai tikrai nėra toks stresas kitoje kelionės pusėje.

Kaip pradėti minti savo skolą

Norėdami susidoroti su savo skola, turėsite turėti visus savo skolų šaltinius: kreditines korteles su didelėmis palūkanomis, paskolos iki atlyginimo, paskolos studentams, automobilių paskolos, būsto paskolos ir kt. Tada nustatykite savo atsipirkimo būdą. Kai kuriems žmonėms reikia motyvacijos, kuri pirmiausia tenka sumokant mažiausias skolas, vadinamą skolų sniego gniūžtės metodu, kurį išpopuliarino Dave'as Ramsey. Tačiau greičiausiai sutaupysite daugiau palūkanų ir greičiau sumokėsite savo skolą naudodami skolų lavinos metodą, kai pirmiausia sumokėsite didžiausias palūkanas.

Kad ir kurią strategiją pasirinktumėte, skolų konsolidavimas taip pat gali būti naudingas. Tai sujungia visas skolas į mažesnę palūkanų normą. Jei turite gerą ar puikų kreditą ir planuojate sumokėti skolą per 12 ar 18 mėnesių laikotarpį, 0% balanso pervedimo kreditinė kortelė gali būti geriausias pasirinkimas. Asmeninė paskola galėtų būti geresnis būdas tiems, kurių kredito balai yra mažesni ir planuoja sumokėti per penkerius ar mažiau metų. Asmeninių paskolų skaičiuoklė gali parodyti, kokie gali būti jūsų mėnesiniai mokėjimai.

Anna Helhoski yra asmeninių finansų interneto svetainės „NerdWallet“ darbuotoja. El. Paštas: [el. Pašto saugoma]. „Twitter“: @AnnaHelhoski.