Profesinių paskyrimų vadovas kolegijų planavimo pramonėje

Turinys

• Sertifikuotas finansinis planuotojas (BŽP)
• Sertifikuotas kolegijos planavimo specialistas (CCPS)
• Vertybinių popierių brokeris arba registruotas atstovas
• Atestuotas valstybės buhalteris (CPA)
• Profesionalus FAFSA rengėjas
• Stipendijos ar finansinės pagalbos ekspertas
• Kiti pavadinimai

Net ir tėvams, turintiems žinių apie įvairias kolegijų taupomąsias sąskaitas, planų įgyvendinimas vis tiek gali jaustis didžiulis. Samdant patikimą specialistą, tėvams, kurie jau tvarko įtemptą gyvenimą, gali būti daromas didelis spaudimas.

Tačiau pasirinkus profesionalą gali pasijausti lygiai taip pat bauginanti ir paini užduotis. Yra daug žmonių, tvirtinančių, kad yra ekspertai, daugelio jų vardai yra oficialiai skambantys. Taip pat yra daugybė siaubo istorijų apie tai, kaip tėvai iš šimtų ar tūkstančių dolerių apgaudinėja profesionalus, kurie pasirodė ne taip, kaip buvo reklamuojama.

Štai keletas patikimesnių pavadinimų, kuriuos galbūt verta apsvarstyti, jei perkate pagalbos.

Sertifikuotas finansinis planuotojas (BŽP)

BŽP pavadinimas yra bene plačiausiai pripažįstamas finansinio planavimo pramonėje ir dėl rimtų priežasčių. Norėdamas tapti atestuotu finansų planuotoju, asmuo turi turėti bakalauro laipsnį, baigti 18–24 mėnesių studijas ir išlaikyti griežtą licencijavimo egzaminą.

Be to, BŽP standartų taryba aktyviai reaguoja į skundus dėl licencijos turėtojų. Neretai valdyba atšaukia licencijas tiems, kurie veikia žemiau priimtų profesinių standartų.

Tačiau nors BŽP turi daug mokymų finansinio planavimo ir investicijų klausimais, koledžo planavimas nėra baigtinis. Taigi geriausia atsižvelgti į BŽP paskyrimą kaip minimalų kolegijų planavimo specialisto standartą. Geriausia, jei nuspręsite samdyti BŽP, jis turės papildomų pažymėjimų ar didelę patirtį planuojant kolegiją.

Mažiau žinomi pavadinimai, kurie gali būti laikomi gana lygiaverčiais BŽP paskyrimui, yra Chartered Financial Consultant (ChFC) ir Personal Financial Specialist (PFS).

Puiki vieta pradėti ieškoti BŽP yra BŽP standartų lentų kataloge arba susisiekus su vietine Finansų planavimo asociacija.

Sertifikuotas kolegijos planavimo specialistas (CCPS)

Nors pats pavadinimas skamba gana įspūdingai ir naudingai, tikrasis šių asmenų pagrindas ir mokymas gali labai skirtis. Norint gauti licenciją pagal NICCP svetainę, patarėjui reikia turėti tik „bet kokio tipo finansinę licenciją“.

Kadangi daugeliui priimtinų „finansinių licencijų“ nereikia net aukštojo mokslo diplomo, patariama pasitelkti šį paskirtį patarėją tik tuo atveju, jei jie turi platesnį išsilavinimą ir kvalifikaciją. Jei jie turi šį paskirtį ir nėra licencijuotas vertybinių popierių brokeris ar patarėjas investicijų klausimais, jie teisėtai neturėtų jums teikti patarimų dėl investavimo.

Jei norite rasti profesionalą, turintį CCPS pažymėjimą, galite apsilankyti Nacionalinio sertifikuotų kolegijų planuotojų instituto svetainėje.

Vertybinių popierių brokeris arba registruotas atstovas

Registruotas atstovas, labiau žinomas kaip „brokeris“, yra investicijų specialistas, dirbantis Volstryto brokerių įmonėje, tokioje kaip „Merrill Lynch“. Norint tapti biržos makleriu, reikia išlaikyti gana sudėtingą egzaminą, vadinamą 7 serija, kuris pirmiausia apima investavimo principus.

Vertybinių popierių brokeriai labai skiriasi savo sugebėjimais ir dėmesiu, todėl jie gali būti nedaug arba visiškai nemokę finansinio planavimo. Tai reiškia, kad yra vertybinių popierių brokerių, kurie puikiai padės jums planuoti ir kaupti universitetą, taip pat tų, kurie turi labai mažai patirties.

Kadangi didžioji dauguma brokerių dirba pagal komisinius, egzistuoja natūralus interesų konfliktas tarp jūsų poreikių ir jų pajamų. Dažnai biržos makleris uždirbs pinigus tik tuo atveju, jei investuosite su jais, o tai gali apakti jų galimybes duoti nešališką patarimą. Be to, daugelio brokerių investavimo rekomendacijas riboja jų firmų santykiai su kitomis investicinėmis bendrovėmis.

Pavyzdžiui, didelė Volstryto įmonė gali sudaryti susitarimus tik su dalimi bendrovių, siūlančių 529 skyriaus planus. Taigi biržos maklerio rekomendacija gali būti paremta tuo, ką jie gali jums pasiūlyti per savo firmą, o ne tuo, kas jums geriausia.

Paprastai geriausias būdas rasti biržos maklerį yra paprašyti kitų draugų ar profesionalų, kuriais pasitikite. Susiaurinę kelis potencialius kandidatus, galite atlikti sutrumpintą pagrindinį patikrinimą Nacionalinės vertybinių popierių pardavėjų asociacijos svetainėje.

Atestuotas valstybės buhalteris (CPA)

Nors dauguma atestuotų valstybinių buhalterių neteikia konkrečių patarimų investuoti, jie yra neįkainojami siekiant maksimaliai padidinti su kolegija susijusias mokesčių lengvatas. Daugeliui dalykų, pavyzdžiui, „Hope“ stipendijai ir mokymosi visą gyvenimą kreditui, taip pat 529 skirsniui ir „Švietimo IRA“ pašalinimui, taikomos sudėtingos mokesčių taisyklės.

Net jei jūs jau naudojate patikimą BŽP ar registruotą atstovą, kad padėtumėte jums valdyti savo kolegines investicijas, šiems asmenims įstatymai paprastai draudžia teikti konsultacijas mokesčių klausimais. CPA naudojimas kartu su vienu iš šių specialistų padės įsitikinti, kad maksimaliai padidinsite mokesčių atskaitymus ir kreditus.

Registruoto agento (EA) pavadinimas yra mažiau žinomas, tačiau lygiavertis pavadinimas mokesčių rengimo pasaulyje.

Profesionalus FAFSA rengėjas

Nereikia nė vieno paskyrimo, kad kas nors gautų atlyginimą už pagalbą žmonėms užpildyti FAFSA formą. Praktiškai kiekvienas gali pratęsti save kaip „profesionalų FAFSA rengėją“, o tai yra šiek tiek baisu.

Jei tikrai manote, kad jums reikia pagalbos užpildant FAFSA formą (instrukcijos labai aiškios, kai užpildote formą internete), apsvarstykite galimybę kreiptis pagalbos į mokesčių rengėją ar finansų planuotoją.

Stipendijos ar finansinės pagalbos ekspertas

Vėlgi, tai yra viena iš sričių, kur nereikia paskirti, kad galėtum save vadinti ekspertu. Natūralu, kad yra daug apgavysčių, pagrįstų pažadais dėl didžiulių stipendijų ir sultingų finansinės pagalbos paketų.

Jums nereikia mokamo specialisto, kuris padėtų jums dalyvauti federalinėse ir valstybės pagalbos programose. Tiesą sakant, jūsų pasirinktos kolegijos finansinės pagalbos tarnyba yra tam, kad padėtų jums atlikti šias tikslias užduotis.

Tai nereiškia, kad nėra specialistų, kurie stipendijų pasaulį pažįsta kaip savo ranką. Jei tikrai galite rasti vieną iš šių specialistų ir turite studentą, kuris gali pretenduoti į neaiškesnes stipendijas, tai gali būti puikus žmogus jūsų kampe.

Pasirinkus vieną iš šių specialistų, geriausias būdas bus tvirtas kreipimasis iš žmogaus, kuris jau juos naudojo. Paklauskite kitų tėvų ir finansų specialistų, ar jie dirbo su kuo nors, kas verta jūsų pasitikėjimo.

Kiti pavadinimai

Investicijų ir planavimo pramonė yra pilna mažiau pripažintų pavadinimų, kurie dažnai neteisingai pateikiami norint pritraukti naujų klientų. Nors nė vienas iš šių pavadinimų nėra blogi dalykai, jie turėtų būti laikomi „premijos“ pavadinimais kolegijos planavimo specialistams. Šie pavadinimai apima MBA, CLU, CIMA, CFA ir bet kokio tipo draudimo licencijas.

Be to, turite žinoti apie didesnių investicinių firmų sukurtus paskyrimus, kurie skiriami tik jų darbuotojams. Nurodymai, kaip „529 skyriaus plano specialistas“, gali reikalauti, kad asmuo baigtų tik dienos kursą, ir tai yra tiek pat rinkodaros triukas, kiek tikras pažymėjimas.