ARM refinansavimas: ar turėtumėte pereiti prie fiksuoto dydžio hipotekos?

Turinys

• Ar netrukus bus atstatytas mano ARM tarifas?
• Ar noriu didesnio mokėjimų stabilumo?
• Ar planuoju kurį laiką pasilikti šiame name?

Daugelis ar visi čia rodomi produktai yra iš mūsų partnerių, kurie mums atlygina. Tai gali turėti įtakos apie kuriuos produktus rašome, kur ir kaip produktas pasirodo puslapyje. Tačiau tai neturi įtakos mūsų vertinimams. Mūsų nuomonė yra mūsų pačių. Čia yra mūsų partnerių sąrašas ir tai, kaip mes uždirbame pinigus.

Hipotekos su reguliuojamomis palūkanomis arba ARM yra patrauklios, nes siūlo mažas, fiksuotas pradines palūkanas. Bet kaip reiškia žodis „reguliuojamas“, šie tarifai netrunka amžinai.

Ar turėtumėte refinansuoti ARM į fiksuoto dydžio hipoteką? Užduokite sau šiuos klausimus.

Jei atsakysite „taip“ į vieną ar daugiau, galite būti pasirengę ARM refinansuoti.

»

Ar netrukus bus atstatytas mano ARM tarifas?

ARM prasideda nuo mažos palūkanų normos, kuri fiksuojama iš anksto nustatytą laiką. Pasibaigus fiksuotam laikotarpiui, palūkanų norma periodiškai prisitaiko prie dabartinės ARM normos, kurią nustatė jūsų skolintojas. Kaip dažnai tai atsitinka, galima rasti paskolos pavadinime.

Pvz., Naudojant 5/1 ARM, kursas pirmuosius penkerius metus išliks užrakintas, o po to kasmet nustatomas iš naujo. Jei ARM norma yra didesnė atliekant metinį nustatymą, jūsų hipotekos mokėjimas gali padidėti, o jei jis yra mažesnis - mokėjimas gali sumažėti.

Nerdy patarimas: Kredito davėjas privalo informuoti jus apie jūsų naują mokėjimo sumą iki aštuonių mėnesių iki pirmo karto, kai nustatomas ARM tarifas. Pasinaudokite tuo laiku, kad pasvertumėte savo galimybes.

Nustačius ARM normą, nieko negalėtumėte padaryti. Jei nuspręsite tai padaryti, jūsų mėnesinė įmoka ateityje gali svyruoti (galbūt smarkiai). Jei naujas mokėjimas neatitiks jūsų biudžeto, apsvarstykite ARM refinansavimą.

Galite refinansuoti į kitą ARM arba fiksuoto dydžio hipoteką. Nors galbūt galėsite užrakinti mažą palūkanų normą naudodami kitą ARM, refinansuodami fiksuotos palūkanų normos paskolą ateityje galėsite išvengti tolesnių palūkanų koregavimų. Tiesiog įsitikinkite, kad pasirinkote tinkamą paskolos trukmę.

Steve'as Garrettas, „Wells Fargo“ namų hipotekos konsultantas, sako, kad didžiausia klaida, kurią daro vartotojai, refinansuodami ARM į fiksuoto dydžio hipoteką, pradeda skaičiuoti 30 metų fiksuotą paskolą.

Jei mokate ARM penkerius metus, prasmingiau suteikti sau kreditą už tuos penkerius metus ir refinansuoti fiksuotos palūkanų normos hipoteką, kurios terminas yra 25 metai ar trumpesnis, sako jis.

»

Ar noriu didesnio mokėjimų stabilumo?

Nors ARM kartais yra viršutinės ribos, kurios riboja jūsų hipotekos palūkanų normos ir mokėjimo pokyčius atlikus kiekvieną koregavimą, jums gali nepatikti netikrumas.

ARM refinansavimas į fiksuoto dydžio hipoteką gali palengvinti jūsų ateities planavimą. Nors fiksuotų palūkanų paskolos palūkanos paprastai būna didesnės, nei įžanginiu laikotarpiu paskolos su koreguojamomis palūkanomis, refinansavimas pagal fiksuotą palūkaną suteiks jums labiau nuspėjamos mėnesinės įmokos saugumą.

Ar planuoju kurį laiką pasilikti šiame name?

Jei planuojate ilgesnį laiką gyventi dabartiniuose namuose, Garrettas sako, kad refinansuoti ARM į fiksuoto dydžio hipoteką dažnai yra gera idėja. Tačiau jis pabrėžia, kad refinansavimas nėra tinkamas žingsnis visiems, ypač jei planuojate gyventi savo namuose tik kelerius metus.

Refinansavimo uždarymo išlaidos gali sudaryti iki 5% jūsų neapmokėtos pagrindinės sumos. Į šias išlaidas gali būti įskaičiuoti nuolaidų taškai, pradiniai mokesčiai ir išankstinio apmokėjimo baudos.

Garrettas siūlo įsitikinti, kad per 36 mėnesius nuo ARM refinansavimo į fiksuoto dydžio hipoteką susigrąžinsite visas uždarymo išlaidas.

Nežinote, ar ARM refinansavimas jums prasmingas? Suplanuokite skaičius naudodami mūsų refinansavimo skaičiuoklę.