Vidutinė verslo paskolos norma: ką reikia žinoti apie palūkanų išlaidas

Turinys

• Kokia yra verslo paskolos palūkanų norma?
• Ar smulkaus verslo paskolos palūkanos yra fiksuotos ar kintamos?
• Kiek kainuoja paskolos?
• Kaip palyginti verslo paskolų palūkanas
• Kokios yra dabartinės verslo paskolų palūkanų normos?

Daugelis ar visi čia rodomi produktai yra iš mūsų partnerių, kurie mums atlygina. Tai gali turėti įtakos apie kuriuos produktus rašome, kur ir kaip produktas pasirodo puslapyje. Tačiau tai neturi įtakos mūsų vertinimams. Mūsų nuomonė yra mūsų pačių. Čia yra mūsų partnerių sąrašas ir tai, kaip mes uždirbame pinigus.

Vidutinė verslo paskolos palūkanų norma bankuose svyruoja nuo 2,58 iki 7,16%, rodo naujausi Federalinio rezervo duomenys. Tačiau normos priklauso nuo daugelio veiksnių ir kai kuriais atvejais gali pasiekti net trigubus skaitmenis.

Suprasdami mažų įmonių paskolų išlaidas, galite patekti į geresnę galimybę pasirinkti geriausią variantą ir sutaupyti pinigų kaip verslo savininkas. Štai ką reikia žinoti apie verslo paskolų tarifus ir mokesčius.

Kokia yra verslo paskolos palūkanų norma?

Verslo paskolos palūkanų norma iš esmės yra tai, kiek skolintojas ima jums už finansavimą. Norėdami rasti verslo paskolų su mažomis palūkanomis, apsipirkite, nes jūsų siūlomoms normoms gali turėti įtakos šie dalykai:

• Kredito davėjas. Bankų paskolos smulkaus verslo įmonėms paprastai yra mažiausios, tačiau jos kvalifikacija sunki. Internetiniai skolintojai turi laisvesnius tinkamumo reikalavimus, bet išlaidas

• Paskolos tipas. Skolintojai siūlo daugybę smulkių įmonių paskolų rūšių, o palūkanos skiriasi priklausomai nuo produkto. Geriausias sandoris dažnai yra paskolos, kurias remia JAV smulkiojo verslo administracija. SBA paskolos palūkanos svyruoja nuo 5,50% iki 8%.

• Jūsų finansinė padėtis. Skolintojas atsižvelgs į tinkamumo kriterijus, tokius kaip jūsų kredito balas, jūsų laikas versle ir jūsų pajamos. Jei pasirodys, kad esate rizikingas skolininkas, jūsų siūloma norma greičiausiai bus didesnė.

• Jūsų užstatas. Kreditoriai gali pasiūlyti jums geresnę kainą, jei paskolą užtikrinsite verslo įkeitimu, pavyzdžiui, atsargomis ar turtu. Tai sumažina skolintojo riziką, nes jis gali areštuoti šį turtą nemokant.

Kiti dalykai, kurie gali turėti įtakos verslo paskolų palūkanų normoms, yra rinkos sąlygos, visa pasiskolinta suma ir grąžinimo laikotarpio trukmė.

Ar smulkaus verslo paskolos palūkanos yra fiksuotos ar kintamos?

Smulkiojo verslo paskolai gali būti taikoma fiksuota arba kintama palūkanų norma. Naudojant fiksuotos palūkanų normos paskolą, palūkanų norma ir mėnesio įmoka nesikeičia per paskolos galiojimo laiką, todėl lengviau sugrąžinti biudžetą.

Vienkartinės paskolos paprastai turi fiksuotas palūkanas. Ši paskolos rūšis geriausiai tinka vienkartiniams verslo pirkimams ir ilgalaikiams finansavimo poreikiams, pavyzdžiui, finansuoti didelę verslo plėtrą, pirkti nekilnojamąjį turtą ar refinansuoti skolas.

»

Kintamos palūkanų paskolos pradinė palūkanų norma gali būti mažesnė nei fiksuotos palūkanų normos, tačiau ši palūkanų norma gali kilti arba kristi, nes ji yra susieta su pagrindiniu indeksu, kuris svyruoja kartu su rinka. Tai reiškia, kad jūsų mokėjimai gali skirtis, todėl biudžetas gali būti sunkesnis.

Verslo kredito linija gali būti su kintama palūkanų norma. Tai leidžia skolintis pinigų ir nuolat juos grąžinti, kaip tai darytumėte su kredito kortele. Ši paskolos rūšis yra geresnė verslo savininkams, kuriems nereikia nustatytos pinigų sumos, tačiau jiems reikia lengvai gauti grynųjų pinigų, nesvarbu, ar tai būtų skubios pagalbos lėšos, ar trumpalaikis apyvartinis kapitalas.

Kiek kainuoja paskolos?

Verslo paskolos mokesčiai dažnai yra neišvengiami ir gali branginti skolinimąsi. Smulkiojo verslo skolintojai ima įvairias išankstinių mokesčių sumas - nuo 0% iki 10% paskolos sumos - priklausomai nuo tokių veiksnių kaip jūsų paskolos dydis, grąžinimo termino trukmė, jūsų kredito balas ir verslo paskolos tipas.

Kreipdamiesi dėl paskolos smulkiajam verslui, paskolos davėjas turėtų būti skaidrus, ką apima kiekvienas mokestis, ir paaiškinti visus, kurių nesuprantate.

Štai keletas įprastų mokesčių, kurie gali būti įskaičiuoti į smulkaus verslo paskolą:

• Pradinis mokestis. Išankstinis mokestis už naujos paskolos apdorojimą.

• Rizikos draudimo mokestis. Mokesčiai, kuriuos surenka draudėjai, kurie peržiūri ir patikrina jūsų pateiktus dokumentus, įskaitant finansines ataskaitas, asmenines banko ataskaitas, kredito ataskaitas ir mokesčių deklaracijas.

• Uždarymo išlaidos. Mokesčiai, susiję su paskolos aptarnavimu, pvz., Paskolos pakavimo mokestis, komercinio nekilnojamojo turto vertinimas ar verslo vertinimas.

• SBA paskolos garantijos mokestis. Pagal SBA paskolas paprastai mokamas 0,25–3,75% garantijos mokestis, atsižvelgiant į paskolos dydį. Tačiau šie mokesčiai laikinai netaikomi kaip naujausio koronaviruso šalinimo paketo dalis.

Kaip palyginti verslo paskolų palūkanas

Geriausias būdas palyginti verslo paskolų palūkanas yra metinė procentinė norma. Ji apima ne tik palūkanų normą, bet ir susijusius paskolos mokesčius, minėtus aukščiau.

Pvz., Tarkime, kad turite puikų kreditą ir esate patvirtintas gauti 50 000 USD verslo paskolą su penkerių metų trukmės ir 15% balandžiu. Už šią paskolą kas mėnesį mokėsite 1190 USD ir iš viso sumokėsite 21 370 USD palūkanas.

Ką daryti, jei apsiperkate ir rasite paskolą su mažesne palūkanų norma? Esant 10% MN, jūsų mėnesinė įmoka sumažėtų 128 USD, o jūs sutaupytumėte 7629 USD visų palūkanų išlaidų, rodo „NerdWallet“ verslo paskolos skaičiuoklė.

Kokios yra dabartinės verslo paskolų palūkanų normos?