SBA paskolos: kokie jie yra ir kaip gauti kvalifikaciją

Turinys

• Kas yra viduje
• Kas yra SBA paskola?
• Laikini SBA paskolos pokyčiai
• SBA paskolų rūšys
• SBA paskolų nauda
• Konkurencingos normos
• Maži mokesčiai
• Ilgesnės sąlygos
• Kaip kreiptis dėl SBA paskolos
• 1. Įsitikinkite, kad jūsų įmonė yra tinkama
• 2. Surinkite savo paraiškos dokumentus
• 3. Pasirinkite skolintoją
• 4. Palauk
• Palyginkite smulkaus verslo paskolas

Daugelis ar visi čia rodomi produktai yra iš mūsų partnerių, kurie mums atlygina. Tai gali turėti įtakos apie kuriuos produktus rašome, kur ir kaip produktas pasirodo puslapyje. Tačiau tai neturi įtakos mūsų vertinimams. Mūsų nuomonė yra mūsų pačių. Čia yra mūsų partnerių sąrašas ir tai, kaip mes uždirbame pinigus.

Kas yra viduje

1. Kas yra SBA paskola?
2. Laikini SBA paskolos pokyčiai
3. SBA paskolų rūšys
4. SBA paskolų nauda
5. Kaip kreiptis dėl SBA paskolos

1. Kas yra SBA paskola?
2. Laikini SBA paskolos pokyčiai
3. SBA paskolų rūšys
4. SBA paskolų nauda
5. Kaip kreiptis dėl SBA paskolos

Atnaujinta 2021 m. Gegužės 5 d.: JAV smulkiojo verslo administracijos duomenimis, 2021 m. Gegužės 4 d., Antradienį, bendrajam PPP paskolų fondui baigėsi pinigai. Laukiančios paraiškos vis tiek bus apdorojamos, kaip ir naujos Bendrijos finansinių institucijų, teikiančių paslaugas nepakankamai aprūpintoms bendruomenėms, paraiškos. Naujų kitų skolintojų naujos PPP paskolos paraiškos nebus nagrinėjamos. Oficialiai PPP paskolų programa baigsis 2021 m. Gegužės 31 d., Tačiau skolintojai turi iki birželio 30 d. Apdoroti neįvykdytas AAP paraiškas. Norėdami gauti naujausios informacijos, perskaitykite mūsų PPP puslapį.

SBA paskolos yra smulkaus verslo paskolos, kurias iš dalies garantuoja JAV smulkiojo verslo administracija ir kurias išduoda dalyvaujantys skolintojai, dažniausiai bankai.

SBA paskolos turi griežtus skolinimo standartus, tačiau lanksčios jų sąlygos ir žemos palūkanų normos gali tapti vienu iš geriausių būdų finansuoti verslą. Štai ką reikia žinoti apie SBA paskolas ir kaip padidinti savo patvirtinimo galimybes.

Kas yra SBA paskola?

SBA paskola yra tam tikra vyriausybės smulkaus verslo paskola, kurią išduoda privatūs skolintojai, tačiau remia federalinė vyriausybė. SBA turi keletą paskolų programų, įskaitant 7 (a) paskolas, 504 paskolas ir mikrokreditus (daugiau apie juos toliau).

Kreipkitės dėl SBA paskolos per skolinančią instituciją, pvz., Banką ar kredito uniją. Tada tas skolintojas kreipiasi į SBA dėl paskolos garantijos, o tai reiškia, kad jei nevykdote SBA paskolos, vyriausybė paskolos davėjui sumoka garantuotą sumą.

Pagal SBA reikalaujama besąlygiškos asmeninės garantijos, kaip verslo užstato visiems, turintiems bent 20% įmonės akcijų. Ši garantija padeda jums ir jūsų asmeniniam turtui mokėti, jei jūsų įmonė negali jų atlikti.

Laikini SBA paskolos pokyčiai

Naujausia koronaviruso reljefo sąskaita laikinai pakeitė kai kurias SBA paskolos ypatybes, kad būtų skatinamas skolinimas ir pagalba skolininkams.

Šie pakeitimai yra papildomi mažosioms įmonėms skirtomis pagalbos programomis, tokiomis kaip „Paycheck“ apsaugos programa ir paskolos dėl ekonominių sužalojimų, kurios įsigaliojo vasario 1 d.:

• Padidėjo paskolų limitai. Nuo 2021 m. Sausio 1 d. „SBA Express“ paskolų skolinimosi limitas buvo padidintas nuo 350 000 iki 1 milijono dolerių. 2021 m. Spalio 1 d. Ši maksimali suma visam laikui sumažės iki 500 000 USD.

• Mokesčių atsisakyta. Pagal 7 (a) ir 504 paskolas SBA panaikins mokesčius tiek skolintojams, tiek skolininkams.

• Padidėjo paskolų garantijos. Iki 2021 m. Spalio 1 d. SBA garantuos 90% paskolų pagal 7 (a) programą ir 75% už SBA Express paskolas, kurių suma viršija 350 000 USD. Didžiausia SBA garantija paprastai yra 85% paskoloms iki 150 000 USD, 75% paskoloms, didesnėms nei 150 000 USD, ir 50% „Express“ paskoloms.

• Dengiami mokėjimai. Vyriausybė kas mėnesį mokės iki 9 000 USD tinkamoms SBA paskoloms. Mokėjimų, kuriuos galite gauti, skaičius priklausys nuo to, kada paskola buvo patvirtinta, išduota ar išmokėta.

  
  

2021 m. Vasario 16 d. SBA pateikė atnaujintas gaires dėl tinkamų 7 (a) ir 504 paskolų mokėjimo galimybių:

• Paskoloms, patvirtintoms iki 2020 m. Kovo 27 d., Du mėnesiai sumokėti, o tam tikroms pramonės šakoms, kurias labiausiai paveikė pandemija, gali gauti dar tris mėnesius.

• Už paskolas, patvirtintas nuo 2020 m. Kovo 27 d. Iki rugsėjo 27 d. Ir išmokėtas 2020 m. Rugsėjo 28 d. Arba vėliau: sumokėti trys mėnesiai.

• Paskoloms, patvirtintoms nuo 2020 m. Kovo 27 d. Iki rugsėjo 27 d. Ir visiškai išmokėtoms iki 2020 m. Rugsėjo 27 d .: SBA apims šešių mėnesių mokėjimus.

• Paskoloms, patvirtintoms nuo 2021 m. Vasario 1 d. Iki rugsėjo 30 d .: Trys mokėjimai.

Mokėjimai priklauso nuo to, ar yra lėšų, todėl ateityje jų skaičius gali keistis.

SBA paskolų rūšys

Yra kelios SBA paskolų rūšys - kiekviena turi savo sąlygas. Geriausia SBA paskola jums priklausys nuo to, kam planuojate panaudoti finansavimą.

SBA taip pat siūlo finansavimą per smulkaus verslo dotacijas ir paskolų programas veteranams.

SBA paskolų nauda

Konkurencingos normos

Pagal federalines taisykles dalyvaujantys kreditoriai SBA paskolos palūkanų normas nustato pagal pagrindinę palūkanų normą, pridėdami antkainį, vadinamą spredu.

Atkreipkite dėmesį, kad paskolos balandis skiriasi nuo palūkanų normos. MN yra procentinė dalis, į kurią be palūkanų normos įskaičiuoti visi paskolos mokesčiai.

MGP gali labai skirtis tarp SBA skolintojų ir ne SBA skolintojų. Pavyzdžiui, skolintojas internetu, kuris specializuojasi SBA paskolų srityje, gali nustatyti savo APR maždaug 10%, o didieji internetiniai smulkaus verslo skolintojai, kurie nesiūlo SBA paskolų, turi net 99% paskolų.

Maži mokesčiai

Mokesčius už SBA paskolas paprastai sudaro išankstinis garantijos mokestis, pagrįstas paskolos suma ir paskolos terminu, ir metinis paslaugų mokestis, pagrįstas negrąžinto likučio garantuota dalimi. SBA kasmet iš naujo įvertina savo mokesčių struktūrą.

Šiuo metu yra atsisakoma SBA paskolų.

Ilgesnės sąlygos

Dar viena SBA paskolų privilegija yra ta, kad jūs gaunate daugiau laiko joms grąžinti, o tai reiškia, kad turėsite daugiau pinigų kitiems verslo poreikiams. Paskolos terminas priklausys nuo to, kaip planuojate panaudoti pinigus. Dabartiniai maksimalūs terminai yra:

• Apyvartinis kapitalas arba atsargų paskola: 10 metų.

• Įranga: 10 metų.

• Nekilnojamasis turtas: 25 metai.

Kaip kreiptis dėl SBA paskolos

1. Įsitikinkite, kad jūsų įmonė yra tinkama

Norėdami gauti SBA paskolą, skolintojai paprastai mėgsta matyti mažiausiai dvejus metus versle, turėti dideles metines pajamas ir gerą kredito balą, kuris prasideda maždaug 690.

Jei jūsų verslas susiduria su sunkumais, SBA paskola greičiausiai nėra iš piršto laužta. Jei tai patenka į bet kurią netinkamą kategoriją, pavyzdžiui, labdaros ir religines institucijas, neturėtumėte kreiptis.

»

2. Surinkite savo paraiškos dokumentus

Jei manote, kad turite teisę, geriausia pradėti nuo SBA svetainės, kurioje yra paskolos paraiškos kontrolinis sąrašas. Naudokite tai rinkti dokumentus, įskaitant mokesčių deklaracijas ir verslo įrašus.

Štai keli dokumentai, kurių jums reikės prieš kreipiantis:

• SBA skolininko informacijos forma.

• Asmeninės istorijos pareiškimas.

• Asmeninė finansinė ataskaita.

• Gyventojų pajamų mokesčio deklaracijos.

• Verslo mokesčių deklaracijos.

• Verslo licenzija.

• Nuomos sutartis, jei taikoma.

• Vienerių metų pinigų srautų prognozė.

3. Pasirinkite skolintoją

SBA siūlo patogų „Lender Match Match“ įrankį, kad potencialūs skolininkai būtų suderinti su skolintojais per dvi dienas.

Jei kreipiatės per tradicinį banką, tai padeda dirbti su banku, turinčiu SBA paskolų tvarkymo patirtį. Užduokite savo potencialiam skolintojui šiuos klausimus:

• Kiek suteikiate SBA paskolų?

• Kaip dažnai finansuojate SBA paskolas?

• Ar jūsų personalas yra patyręs šiame procese?

• Koks yra jūsų teikiamų paskolų diapazonas doleriais?

Apskritai bankas, turintis ilgametę SBA patirtį, galės geriau jums padėti, įskaitant galimybę pranešti apie savo galimybes būti patvirtintiems. Bankai laikysis SBA gairių, tačiau vertins paskolų paraiškas naudodamiesi savo sudarymo kriterijais.

Pavyzdžiui, „Live Oak Bank“, įsikūręs Vilmingtone, Šiaurės Karolinoje, yra aktyviausias SBA 7 (a) skolintojas JAV pagal skolinimo apimtį. Paskolos sumos svyruoja nuo 75 000 iki 5 mln. Kad galėtumėte gauti kvalifikaciją, turite būti geros finansinės būklės ir sugebėti parodyti asmens ir verslo mokesčių deklaracijas per pastaruosius trejus metus.

4. Palauk

Laikas, reikalingas gauti patvirtinimą SBA paskolai, priklausys nuo pasirinkto skolintojo. Turint banką, visas procesas - nuo patvirtinimo iki finansavimo - gali trukti nuo 30 dienų iki poros mėnesių.

Trūksta laiko? SBA turi kitą finansavimo programą „SBA Express“, kurios tikslas - atsakyti į paskolos paraiškas per 36 valandas. Didžiausia tokio tipo finansavimo suma laikinai nustatyta 1 000 000 USD, o maksimali suma, kurią SBA galėtų garantuoti, yra 75%.

Patvirtinus paraišką, paskolos davėjas yra atsakingas už paskolos uždarymą ir paskolos pajamų išmokėjimą. Kreditoriui grąžinate tiesiogiai, paprastai kas mėnesį.

»

Palyginkite smulkaus verslo paskolas