„Smart Money Podcast“: atviras registravimasis ir HSA, palyginti su FSA
Turinys
Daugelis ar visi čia rodomi produktai yra iš mūsų partnerių, kurie mums atlygina. Tai gali turėti įtakos apie kuriuos produktus rašome, kur ir kaip produktas pasirodo puslapyje. Tačiau tai neturi įtakos mūsų vertinimams. Mūsų nuomonė yra mūsų pačių. Čia yra mūsų partnerių sąrašas ir tai, kaip mes uždirbame pinigus.Sveiki atvykę į „NerdWallet“ „Smart Money“ tinklalaidę, kur mes atsakysime į jūsų realių pinigų klausimus.
Šios savaitės epizodas prasideda nuo atviro priėmimo diskusijos, įskaitant tai, į ką reikėtų atsižvelgti pasirašant sveikatos priežiūros draudimą ir kitas išmokas.
Tada mes nukreipėme į šios savaitės klausimą iš Clemente'o Denveryje. Jie klausia: „Kas geriau, HSA ar FSA?
Turite pinigų klausimą? Siųskite pranešimą arba skambinkite mums telefonu 901-730-6373. Arba galite atsiųsti mums el. Laišką šiuo adresu: [email protected]. Norėdami išgirsti ankstesnes serijas, eikite į tinklalaidės pagrindinį puslapį.
Peržiūrėkite šią seriją bet kurioje iš šių platformų:
„Apple Podcasts“
„Spotify“
„SoundCloud“
Mūsų imtis
Atviro stojimo metu daugelis darbdavių siūlo darbuotojams pasirinkti lanksčią išlaidų sąskaitą ar sveikatos taupomąją sąskaitą. Abi sąskaitos leidžia atidėti ikimokestinius pinigus sveikatos priežiūrai, paprastai išskaičiuojant iš kiekvieno atlyginimo, tačiau jie skiriasi tam tikrais svarbiais būdais.
FSA įmokų limitas 2021 m. Yra 2750 USD, o pinigai turi būti panaudoti per tam tikrą laikotarpį - paprastai iki 2021 m. Pabaigos, nors daugelis planų leidžia jums kelių mėnesių lengvatinį laikotarpį.
HSA turi didesnes įmokų ribas - 3600 USD žmonėms, turintiems „tik save“, ir 7 200 USD tiems, kurie aprėpia šeimą, be to, nėra „naudok arba prarask“ faktoriaus. Galite kasmet pervesti pinigus. Taip pat leidžiama investuoti pinigus, kurie gali būti atidėti mokesčiams. Daugelis žmonių savo HSA laiko papildomais pensijų planais.
Norėdami finansuoti HSA, taip pat turite užsiregistruoti į sveikatos draudimo planą, iš kurio galima išskaityti. Didelio atskaitymo planai gali puikiai tikti jauniems ir sveikiems žmonėms, taip pat gali būti geras pasirinkimas tiems, kurie išleidžia tiek daug sveikatos priežiūrai, kad lengvai įvykdys išskaitą. Tačiau turėtumėte turėti pakankamai santaupų, kad padengtumėte išskaitą, ir nesusigundykite praleisti priežiūrą, nes už ją turėtumėte mokėti iš savo kišenės.
Geriausio varianto išsiaiškinimas priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant tai, kiek naudojatės sveikatos priežiūra, kiek turite santaupų, kiek prisidėtų jūsų darbdavys ir kiek gausite mokesčių lengvatas. HSA bankas turi skaičiuoklę, kuri gali padėti palyginti tradicinį sveikatos draudimo planą su labai išskaitoma versija.
Mūsų patarimai
Vienas dydis netinka visiems. Žmonių mokesčių ir sveikatos priežiūros situacijos skiriasi, todėl praleiskite šiek tiek laiko tyrinėdami savo galimybes.
HSA yra puikus, bet ne visiems. HSA turi trigubą mokesčių pranašumą, o kai kurie darbdaviai kaupia taupomąją sąskaitą grynaisiais. Tačiau HSA reikalauja didelio sveikatos priežiūros plano. FSA galėtų būti tinkamesnė daugeliui žmonių.
Nedelskite. Laikas pasirinkti ir užsiregistruoti yra jūsų įmonės atviro registracijos laikotarpis.
Daugiau apie sveikatos draudimą „NerdWallet“:
Kaip nulaužti išmokas darbuotojams
Kaip pasirinkti tinkamą sveikatos planą
Sveikatos išlaidos ne iš kišenės: kopijos, draudimas bendrai ir išskaita
Liz: Sveiki atvykę į „NerdWallet Smart Money Podcast“, kur mes atsakome į jūsų asmeninius finansinius klausimus ir padedame jaustis šiek tiek protingiau, ką darote su savo pinigais. Aš esu Liz Weston.
Seanas: Aš esu Seanas Pylesas. Jūs žinote, kad turite klausimų, kaip tvarkyti savo pinigus. Na, mes esame čia, kad padėtume jums į juos atsakyti. Skambinkite arba rašykite mums „Nerd“ pagalbos telefonu 901-730-6373. Tai 901-730-NERD. Arba atsiųskite mums el. Laišką adresu [email protected].
Lizas: Ir paspauskite tą prenumeratos mygtuką, kad kiekvieną pirmadienį į jūsų įrenginius būtų pristatytos naujos serijos. Jei jums patinka tai, ką girdite, palikite atsiliepimą ir pasakykite savo draugams. Gerai, mes turime dar vieną kištuką prieš patekdami į epizodą. Norime žinoti, ko pandemija išmokė apie pinigus? Kaip pasikeitė jūsų pinigų tvarkymo būdas 2020 m. Mes rengiame specialų epizodą apie visas išmoktas pinigų išmokas šiais metais, tačiau, kad tai įvyktų, turime iš jūsų išgirsti.
Seanas: Mes jau gavome tikrai apgalvotų ir įdomių atsakymų, todėl prašome juos palaikyti. Kadangi esu į garsą orientuotas vaikinas, norėčiau iš tikrųjų išgirsti kuo daugiau jūsų 2020 m. Pinigų pamokų. Tai reiškia, kad „Nerd“ telefono linijoje reikia palikti balso paštą arba išsiųsti mums balso atmintinę.
Liz: Šiame epizode mes giliai pasineriame į HSA ir FSA su mūsų mokesčių Nerd Tina Orem pagalba. Bet pirmiausia, mūsų šios savaitės jūsų pinigų segmente, mes su Šonu aptariame atvirą registraciją, kuri šiuo metu vyksta daugeliui žmonių.
Šonas: Teisingai, mes patekome į tą stebuklingą ir galbūt galvos skausmą sukeliantį metų laiką, kuriame priimame sprendimus, kokio sveikatos draudimo norime kitais metais. Ir priimant šį sprendimą reikia daug apsvarstyti.
Liz: Ir iš tikrųjų tai daugiau nei sveikatos draudimas. Tai yra visokeriopos išmokos, jei atsitiksite įmonėje, kuri siūlo išmokas. Bet taip pat yra „Medicare“ terminas ir ACA terminai. Taigi jie visi tarsi susiburia dabar.
Seanas: Ir tai yra vienas dalykas, kurį norėjau išdėstyti iškart, tai visi šie skirtingi terminai. Taigi rinkų planams, pvz., Health.gov, valstybiniams mainams ir individualiems planams, turite nuo lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d. Priimti sprendimus. Jei turite darbdavio remiamą sveikatos priežiūrą, pvz., Lizą ir aš, tai skirsis. Turėjome porą savaičių priimti sprendimus ir iš tikrųjų ką tik baigėme registracijos laikotarpį. Tada „Medicare“ turite nuo spalio 15 d. Iki gruodžio 7 d. „Medicaid“ atveju iš tikrųjų nėra jokių apribojimų ir galite kreiptis bet kuriuo metu.
Lizas: „Medicare“ yra tada, kai paprastai keičiate planus, jei norite tai padaryti. Iš pradžių užsiregistruojate per septynis mėnesius nuo 65-ojo gimtadienio, taigi, tris mėnesius prieš tai arba tris mėnesius po jo. Įsitikinkite, kad suprantate visus tuos terminus, nes praleidus registracijos laikotarpį gali būti pasekmių visam gyvenimui.
Šonas: Arba, jei neprisiregistruosite į sveikatos draudimą, net pas darbdavį, tada kitais metais tiesiog neturėsite sveikatos draudimo, o tai, viduryje pandemijos, nėra puiki idėja.
Liz: Taip, tikrai užsiregistruok, prašau. Jei turite prieigą prie jo, padarykime tai.
Šonas: Taigi noriu pakalbėti apie jūsų sveikatos plano pasirinkimo procesą ir įvairius dalykus, į kuriuos žmonės turėtų atsižvelgti. Kaip manote, ką žmonės turėtų žinoti?
Lizas: Na, aišku, pirmas dalykas yra tai padaryti.
Šonas: Taip, taip, taip.
Lizas: Bet nebūtinai rinkitės tik sveikatos draudimą, kurį turėjote praėjusiais metais, nes viskas nuolat keičiasi. Ir tai tiesa su viskuo, Medicare, su ACA, su viskuo. Gali keistis išskaitymai, tinklai, pakeisti vaistai, kuriems taikoma apsauga. Taigi, deja, nėra nuorodos į tai. Jūs iš tikrųjų turite pažvelgti į informaciją ir priimti sprendimą atsižvelgdami į savo aplinkybes.
Šonas: Teisingai.Tai yra vienintelis metų laikas, kai yra prasminga atsisėsti, praleisti šiek tiek laiko, kasant šiuos skaičius ir galvojant apie tai, kokios aprėpties jums gali prireikti dėl visų jūsų įvairių veiksnių, ir gauti jums tinkantį dalyką. . Nes kai tik priimsite sprendimą, tai turės įtakos sveikatos apsaugai, kurią turite visus kitus metus.
Lizas: Be to, tinkamas laikas pasidomėti, kokie gali būti kiti jūsų privalumai. Vėlgi, jei turite darbdavio teikiamas išmokas, galite turėti daug daugiau, nei žinote. Kai kurios kompanijos siūlo naminių gyvūnėlių draudimą, o daugelis bendrovių siūlo išankstinio apmokėjimo legalų. Leiskite man pasakyti, kad išankstinio apmokėjimo legalumas gali būti labai naudingas. Tai gali padėti jums parašyti testamentą, kurį atidėjote ir gavote tuos reikalingus sveikatos priežiūros dokumentus.
Šonas: Taip.
Liz: Ir tai yra pigu, arba nemokama, o tai puiku. Taip pat gali būti psichinės sveikatos palaikymas. Gali būti visokių mažų malonumų, už kuriuos jūsų įmonė moka pinigus, todėl jūs taip pat galite jais pasinaudoti.
Šonas: Ir telemedicina yra nauja iš tų, kurias, manau, daugelis kompanijų priėmė, ypač per pastaruosius metus. Ir jei tai yra kažkas, ką galite įtraukti į savo išmokų paketą, tada manau, kad žmonės tikrai turėtų pasinerti į tai ir įsitikinti, kad jie patys tai turi.
Lizas: Aš tikrai buvau patenkinta mūsų įmonės versija, nes galėjau paskirti, jei ne tą pačią dieną, kitą dieną pas gydytoją. Nejautė, kad būtų skubėta. Galėjau su ja pasikalbėti apie daugybę įvairių dalykų ir sužinoti kai kuriuos dalykus. Ir tai buvo tikrai malonu. Man tai labai patiko.
Seanas: Na, aš girdėjau iš kai kurių draugų, kurie taip pat padarė, ir jie išreiškė kažką panašaus, kad jie jautėsi turintys daugiau dėmesio vienas kitam, turėdami telemedicinos paskyrimą, palyginti su susitikimu biure kur gydytojai dažnai skuba iš vieno paskyrimo į kitą, o tai yra savotiška ironija. Jūs manote, kad neturėtumėte tokio didelio dėmesio internete, bet kadangi jūs dalyvaujate tame „vienas prieš vieną“ mastelio keitimo seanse su savo gydytoju, tai šiek tiek intymiau.
Liz: Tiksliai.
Šonas: Vienas dalykas, apie kurį taip pat norėjau pakalbėti, buvo žmonės, praradę sveikatos draudimą šiais metais, nes jie galbūt buvo atleisti nuo pandemijos.
Liz: Taip.
Seanas: Žmonėms, kurie tai daro, jie greičiausiai turės nukreipti į ACA planus per sveikatos priežiūros.gov. Vėlgi, manau, kad labai svarbu žmonėms, kurie, net jei ir neturi pačių geriausių galimybių, atsižvelgti į visus šiuos skirtingus veiksnius, atsižvelgiant į tai, kokios aprėpties jiems gali prireikti, ar jiems gali būti taikomi receptai, kad jie gautų tvirtą aprėptį, kurios jiems reikia 2021 m.
Lizas: Atminkite, kad tie ACA, dar vadinami „Obamacare“, mainai jums pasiūlys iš esmės subsidijuojamas įmokas. Tai subsidijuojama mokesčiais, todėl nemanykite, kad turite sumokėti visą krovinį, kaip jūs mokate pagal COBRA planą. Tai yra tas, kuris paprastai pratęsiamas netekus darbo.
Šonas: Ir nesvarbu, kas, bet įsitikinkite, kad gausite tą aprėptį, nes plikas gyvenimas niekada nėra puiki idėja.
Lizas: Tereikia tik vieno nelaimingo atsitikimo ar vienos ligos, kaip gali atsitikti pandemijoje, taip pat bet kuriuo kitu laiku, kad iš tikrųjų apsivilktum tik gyvenimą pakeičiančiomis, bankrutuojančiomis sąskaitomis. Taigi tikrai verta turėti.
Šonas: Taip. Deja, atsižvelgiant į labai neveikiantį mūsų sveikatos priežiūros sistemos pobūdį, sąskaitos už mediciną dažnai yra viena iš pagrindinių priežasčių, dėl kurių žmonės patenka į bankrotą ar net į skurdą. Taigi, darydami viską, ką galite, kad įsitikintumėte, jog turite aprėptį, kurios jums reikia, jei gausite medicinines sąskaitas, turėdami pigesnes sąskaitas, galite ilgainiui išlaikyti finansiškai tvirtesnį.
Lizas: Ir jei turite klausimų apie darbdavio teikiamas išmokas, jūsų žmogiškųjų išteklių skyrius yra puiki galimybė atsakyti į šiuos klausimus.
Šonas: Mes turime šį puikų straipsnį, kuris iš tikrųjų yra žingsnis po žingsnio pasirenkant sveikatos draudimo planą. Šūktelėkite Lacie Glover, kuri tai parašė. Taigi, jei jums sunku išsiaiškinti visus skirtingus veiksnius, kuriuos reikia apsvarstyti, ir koks gali būti geriausias pasirinkimas jums, taip pat braukite per abėcėlės sriubą, kuri yra visos šios skirtingos sveikatos priežiūros galimybės, patikrinkite tą straipsnį . Lizas su juo susies mūsų laidos užrašų įraše. Verta perskaityti.
Lizas: Visiškai.
Seanas: Gerai, ir su tuo, manau, galime pereiti prie šio epizodo pinigų klausimo, kuris kilo iš Clemento Denveryje. Jie klausia: "Kas yra geriau, HSA ar FSA?"
Liz: Gerai, tai bus sudėtinga.
Šonas: Taip. Tačiau, laimei, norėdamas padėti mums atsakyti į Clemento klausimą, šiame podcast'o epizode aš užmesiu daugybę klausimų Lizui, kuris žino šiuos dalykus viduje ir išorėje. Taip pat turėsime savo mokesčių mokėtoją Tiną Orem, kuri padės mums suprasti kiekvieno varianto pasekmes mokesčiams.
Liz: Labai malonu turėti Tiną. Anksčiau mes jos neturėjome, ir aš tikrai džiaugiuosi. Taigi labas, Tina.
Tina Orem: Sveiki. Gera būti čia.
Šonas: Sveiki atvykę į pasirodymą. Labai gerai, kad tave turi. Norėdami pradėti, pirmiausia suskirstykime, kas yra FSA ir HSA, ir pakalbėkime apie kai kuriuos panašumus ir skirtumus. Tina, ar gali mums tai išdėstyti?
Tina: Aišku. Taigi paprastai kalbant, FSA yra nauda darbo vietoje. Taigi tai siūlo jūsų darbdavys. HSA, panašiai, yra prieinama tik tiems žmonėms, kurie turi didelių sveikatos išlaidų planus. Taigi ne visi turi teisę į tai. Tačiau žvelgiant iš mokesčių perspektyvos, jie abu gali jums sutaupyti šiek tiek pinigų.
Įmokos į FSA yra išankstiniai mokesčiai, tiesiogiai iš jūsų darbo užmokesčio, taigi tai reiškia, kad nemokate mokesčių už uždirbtus pinigus, jei jie patenka iš jūsų darbo užmokesčio į jūsų FSA sąskaitą. HSA įnašai yra panašūs. Įmokos yra neapmokestinamos, ir tai gali sumažinti jūsų mokesčių sąskaitą. Vienas iš puikiausių dalykų yra tai, kad jūs net neprivalote nurodyti, ar norite išskaityti. Vis dėlto galite užpildyti keletą papildomų formų.
Šonas: Aš taip pat noriu išdėstyti, ar tai reiškia šios raidės? FSA reiškia lanksčią išlaidų sąskaitą, o HSA yra sveikatos taupymo sąskaita? Ar yra kokių nors esminių skirtumų? Kuo FSA yra lankstesnė, palyginti su HSA?
Lizas: Keista yra tai, kad lanksti išlaidų sąskaita iš tikrųjų yra mažiau lanksti nei HSA. Taigi, naudodamiesi lanksčia išlaidų sąskaita, turite išleisti pinigus tam tikru momentu arba juos prarasite. Naudodamiesi HSA, galite kasmet pervesti pinigus. Tiesą sakant, kadangi jūs galite tai padaryti ir galite investuoti pinigus, tai ne tik sėdėjimas grynaisiais.
Daugybė finansų planuotojų mėgsta HSA beveik taip pat, kaip ir 401 (k) s. Tai tarsi liepia įsidėti pinigus į 401 (k), kad gautum rungtynes, o tada jie sako: „Įdėk pinigų į HSA, nes tai labai lankstu“. Tai, ką Tina jums pasakys, yra trigubas mokesčių pranašumas. Ar galite apie tai kalbėti, Tina?
Tina: Aišku. Įmokos į HSA gali būti atimamos iš mokesčių. Taigi tai yra vienas privalumas. Antra, akivaizdu, kad sąskaitos augimas yra palankus mokesčiams. Ir trečia, išėmimai iš sąskaitų - jei pinigai naudojami kvalifikuotoms sveikatos išlaidoms apmokestinti, nėra apmokestinami.
Lizas: Taigi, jei jūs ištraukiate pinigus, bet kada panaudokite juos medicinos išlaidoms, įskaitant pensiją, esate auksinis, o tai yra gana šaunu.
Seanas: HSA yra gana reikšmingas, todėl mane šiek tiek skeptiškai vertinu, ir tai, kad jūs turite turėti daug atskaitytiną sveikatos planą arba HDHP. Manau, kad tai šiek tiek jaudina, manau, iš dalies, nes kalbėdamas apie tokius dalykus esu linkęs būti konservatyvus. Nenoriu turėti daug savo sveikatos priežiūros išlaidų. Kaip jūs, vaikinai, galvojate apie šį faktorių?
Tina: Vienas didžiausių HSA dalykų yra tai, kad pinigai nėra sąskaita, naudok arba prarask. Taigi jūs turite tai išlaikyti amžinai. Taigi, jei jaudinatės, kad galbūt neišleisite visų pinigų, kuriuos planuojate skirti metams, nebūkite. Galite pasilikti. Ant jo nėra jokios galiojimo datos.
Lizas: Taigi aš manau, kad Šonai, dėl ko jūs nervinatės, yra pats aukšto atskaitymo planas?
Šonas: Teisingai, taip.
Lizas: Taigi, nemažai išskaitomas planas tinka ne visiems. Aš turiu omenyje, kad jūsų atskaitymas gali būti tūkstančiai dolerių, ir jei jūs neturite tų pinigų sėdėdami grynaisiais arba HSA ir susidursite su pagunda praleisti sveikatos priežiūrą, aš sakyčiau, kad didelis atskaitymo planas netinka jums. Be to, jei turite vaikų, aš tikrai mokyčiau matematiką, nes mes tai bandėme vienerius metus, ir mums tai nepasiteisino. Vaikai daug yra gydytojo kabinete, todėl vienas iš dalykų, kurį tikriausiai turėtumėte padaryti, yra pažvelgti į savo praėjusių metų sveikatos priežiūros išlaidas ir sužinoti, ką sumokėtumėte, jei turėtumėte daug atskaitytiną sveikatos priežiūros planą, palyginti su tuo, kurį turite iš tikrųjų turėjo, ir tai gali padėti apsispręsti.
Seanas: Aš žinau, kad tai techniškai teisinga ir kaip aš turėčiau prie to prieiti, bet aš labiau jaudinuosi dėl savo būsimų galimų išlaidų, nes mes šiuo metu esame pandemijos viduryje ir šiuo metu viskas atrodo taip neaišku, kad aš vis dar esu atsargiai vertindamas tą daug atskaitomą planą. Bet gal tai tik aš.
Liz: Ne, nemanau, kad tai tik tu. Manau, kad žmonėms tai suprantamai rūpi. Bet vėlgi, jei sugebėsite atlikti daug atskaitytiną kelią ir nepraleisite gydymo ar medicininės priežiūros, šie HSA turi didelių pranašumų. Džiaugiuosi, kad tai padariau tais metais, kuriuos mes padarėme, nes gavau šią mažą krūvą pinigų, kuriuos nuolat investuoju, ir jis vis auga, o tai puiku. Bet, kaip sakėme, tai ne vienas dydis tinka visiems.
Šonas: Na, kaip kas nors gali pasakyti, ar HSA ar FSA gali būti jiems geresni? Mes kalbėjome apie keletą veiksnių, bet ar yra dar kažkas, ką žmonės turėtų turėti omenyje?
Tina: Kalbant apie FSA, palyginti su HSA, įdomus dalykas, susijęs su lanksčiomis išlaidų sąskaitomis, yra tai, kad jie iš tikrųjų yra dviejų skonių. Vienas jų skirtas sveikatos išlaidoms padengti. Tačiau kai kurie darbdaviai taip pat siūlo priklausomos priežiūros FSA, ir paprastai tai yra dalykai, kuriuos galite laikyti dienos priežiūros, vaiko priežiūros išlaidomis, jei jums jų reikia ieškant darbo ar darbo. Taigi tai gali būti dar vienas būdas išplėsti savo biudžetą. Nebūtinai tik sveikatos priežiūros išlaidos.
Lizas: Taigi, jei jūs einate ne HSA keliu ir norite atlikti FSA, ar galite į FSA tam tikrą sumą įdėti už priklausomą priežiūrą, o kitą - į medicinos pusę, ar tai yra bendra viršutinė riba? Kaip tai veikia?
Tina: Teisingai. Yra ribos. Taigi, sveikatos priežiūros FSA galite prisidėti 2020 m. Iki 2750 USD sąskaitoje. Jei tai yra priklausoma priežiūra, FSA iki 5000 USD per metus gali būti neįtraukta į jūsų pajamas. Tai reiškia, kad jei pinigai patenka į jūsų FSA, tai nėra pinigai, kurie nėra apmokestinami. Taigi tai gali išplėsti jūsų biudžetą.
Liz: Taip. Visiškai neapmokestinamas? Net ne darbo užmokesčio mokesčiai?
Tina: Teisingai.
Liz: Woo. GERAI. Na, tai malonu. Bet ar galiu sveikatos priežiūros srityje skirti 2700 USD, o paskui dar 5000 USD į išlaikomą slaugą?
Tina: Tai priklauso nuo jūsų darbo vietos plano. Taigi, norėdami sužinoti, kas jums prieinama, turite pasitarti su savo personalo skyriumi.
Liz: Na, man tai patinka, nes nėra labai daug būdų, kuriais žmonės, gaunantys W2 pajamas, galėtų kontroliuoti savo mokesčių sąskaitą. Daugelis žmonių nusprendžia nedetalizuoti. Jie imsis standartinio atskaitymo. Taigi tai, kas nuskuta pinigus iš viršaus ir ypač nuskuta pinigus, kad nereikėtų mokėti darbo užmokesčio mokesčių, tai yra gana geras sandoris.
Tina: Dabar reikia prisiminti vieną svarbų dalyką, susijusį su FSA, nes jie apskritai gali būti „naudok arba prarask“ paskyros. Tačiau darbdaviai, jei nori, gali pasirinkti, ar leisti jums kelis mėnesius pervesti dalį pinigų į kitus plano metus. Taigi turite pasitarti su darbdaviu, kokios yra taisyklės. Dėl COVID IRS neseniai suteikė darbdaviams papildomo lankstumo leidžiant žmonėms pervesti pinigus. Akivaizdu, kad jei jūs įdėjote pinigus į globos įstaigai priklausančią globos instituciją, kuri prižiūrėjo dienos priežiūros paslaugas, o dienos priežiūros įstaiga buvo uždaryta, tai kelia susirūpinimą. Taigi turėtumėte pasitarti su savo personalo skyriumi, kad sužinotumėte, ką jūsų darbdavys planuoja daryti su plano taisyklėmis, kad galbūt jums būtų šiek tiek lankstumo. Bet, vėlgi, tai skiriasi nuo HSA, kur pinigai yra tavo, kad galėtum pasilikti tiek, kiek tau jų reikia.
Lizas: Ir viena iš mano mėgstamiausių gudrybių yra sveikatos priežiūros FSA, ji ją išleidžia kuo anksčiau metų, nes naudodamiesi kita, priklausoma priežiūra, galite išleisti pinigus tik tuos, kuriuos atidėjote į šalį. Bet naudodamiesi medicinine FSA, galite išleisti pinigus sausio 1 arba 2 dienomis, net jei jų dar neįdėjote. Mes tai padarėme keletą kartų, kai pakeitėme darbą, iš tikrųjų galėjome išleisti daugiau, nei įdėjome. Taigi tai tik mintis.
Šonas: Įdomu. Taigi, jei paliksite tą sąskaitą finansavusį darbą, nereikėtų jo grąžinti, net jei jau išleidote pinigus?
Liz: Taip. Idėja yra ta, kad darbdavys, naudodamasis nuostoliu „naudok arba prarask“, pinigus neišleidžiantys žmonės kompensuoja žmones, kurie ... žaidžia sistemą, kaip aš. Noriu pasakyti, kad tai vienintelis būdas tai pasakyti.
Šonas: Teisingai. Bet tai visiškai virš borto. Jūs tiesiog gana protingai suprantate, kaip tai naudojate.
Liz: Taip, tiksliai.
Šonas: Na, ar yra dar kas nors apie šių sąskaitų finansavimą, apie ką žmonės turėtų žinoti?
Tina: Ne. Aš turiu galvoje apie mokesčius, jei žinote, kad šiais metais turėsite išleisti pinigus iš savo kišenės medicininei ar vaikų priežiūrai ir turėsite prieigą prie FSA arba HSA, tada pinigų naudojimas vienoje iš šių sąskaitų prieš sumokant gydytojui ar dienos priežiūros paslaugų teikėjui tikrai gali sutaupyti jūsų pinigų. Galite gauti 100% uždirbtų pinigų, o ne 100% uždirbtų pinigų, atėmus mokesčius, o tai paprastai nutiktų, jei jūsų darbdavys tiesiog perves jūsų atlyginimą į įprastą atsiskaitomąją sąskaitą.
Nepamirškite, kad pinigai jūsų sąskaitose turi būti skirti kvalifikuotoms išlaidoms padengti, kitaip jie susprogdina mokesčių lengvatas. Taigi, jei jums įdomu, kas tiksliai yra, sakyčiau, eikite pas savo darbdavį, kuris tikriausiai turi jums kvalifikuotų išlaidų sąrašą ar vadovą. Bet pirmiausia žiūrėkite ten, jei jums įdomu konkrečios išlaidos.
Lizas: Yra dar vienas patarimas, kurį norėjau išmesti, susijusį su sveikatos taupomosiomis sąskaitomis. Su tais planais, iš kurių galima daug atskaityti, eina būtent tie. Tai yra daugelis žmonių nusprendžia nenaudoti tų pinigų medicinos išlaidoms. Jie tiesiog ją kasmet meta į galvą su mintimi, kad ji apmokės medicinos išlaidas išėjus į pensiją. Bet vis tiek galbūt norėsite sekti savo išlaidas medicinai ir kvitus, nes jas galite naudoti norėdami išskaityti pinigus be mokesčių, net jei neturite atitinkančių medicininių išlaidų.
Ar tai buvo prasminga? Iš esmės, kol surenkate kvitus, kiek turite išlaidų, tuos pinigus galite naudoti bet kuriuo metu. Nereikia jo prilyginti metams, kai iš tikrųjų patyrėte išlaidas.
Šonas: O, tai puiku. Gerai, dabar jūs parduodate mane šiose sąskaitose, nors esu šiek tiek atsargus dėl jų.
Lizas: Manau, kad atsargumas yra pateisinamas, bet ypač jei esate jaunas ir sveikas, manau, kad verta bent jau ištirti HSA ir sužinoti, ar tai gali būti tinkamas
Tina: Ir dėl to aš nuolat žiūriu į mokesčių dokumentus, o žmonėms, norintiems perskaityti taisykles, kurie tikrai nori žinoti visas detales, yra dvi geros vietos, kurias aš jums atsiųsiu. Pirmasis yra IRS leidinys 969, kuriame yra HSA ir FSA taisyklės. Kita yra IRS 502 publikacija, ir viskas apie tai, kas laikoma tinkama medicinos išlaidoms padengti.
Liz: O, tai yra puikūs šaltiniai. Ačiū, Tina.
Šonas: Gerai. Mes galime susieti su tais, kurie yra mūsų parodos pastabų įraše, jei norite gauti ypač papildomą Nerdy kaip Tina ir perskaityti šiuos faktinius mokesčių dokumentus čia. Grįžtant prie Clemento klausimo, kas geriau, FSA ar HSA? Panašu, kad atsakymas iš tikrųjų priklauso nuo jūsų sveikatos priežiūros poreikių, finansinės padėties ir mokesčių tikslų. Ar tai teisinga?
Tina: Aš tam pritariu. Visų mokesčių padėtis yra skirtinga, visų. Taigi jokiu būdu negalima sakyti, kad vienas visada yra geresnis už kitą visiems žmonėms. Pridursiu vieną dalyką, kad be mokesčių taupymo kartais darbdaviai prisideda prie FSA ir HSA, taigi tai yra tarsi nemokami pinigai. Taigi, vėlgi, jei turite prieigą prie šių sąskaitų, o jūsų darbdavys suderina ar prisideda, meta pinigus kaip paskatą, neabejotinai pabandykite tuo pasinaudoti, jei galite ir jei tai tinka jūsų situacijai.
Seanas: Taigi, tai gali padaryti HSA kaip keturgubą pergalę finansiškai, nes mokesčių lengvatas gausite trigubai ir potencialiai nemokamus darbdavio pinigus.
Tina: Taip. Taip, tai įmanoma.
Seanas: Ir tam reikia tiesiog susisiekti su savo personalo skyriumi, o jei jie neturi šios naudos, galbūt šiek tiek juos lobijuokite ir pažiūrėkite, ar jie gali tai padaryti kitais metais.
Tina: Tai tiesa. Būtinai perskaitykite, ką siunčia jūsų personalo skyrius. Atidžiai pažiūrėkite ir užduokite klausimus.
Šonas: Na, Tina, labai ačiū, kad prisijungei prie mūsų. Aš tai labai vertinu.
Tina: Bet kada.
Šonas: Atsižvelkime į mūsų patarimus išsinešimui ir aš galiu mus pradėti. Pirma, tai ne vienas dydis tinka visiems. Visų mokesčių padėtis yra skirtinga, todėl praleiskite šiek tiek laiko tyrinėdami savo galimybes.
Lizas: Toliau HSA gali būti keturgubas laimėjimas. Tačiau HSA reikalauja didelio sveikatos draudimo plano, už kurį galima atskaityti, ir tai tinka ne visiems. FSA galėtų būti tinkamesnė.
Šonas: Galiausiai, jūs turite ribotą laiką veikti. Laikas pasirinkti ir užsiregistruoti yra per atvirą registraciją.
Ir tai yra viskas, ką turime šiam epizodui. Ar turite savo pinigų klausimą? Kreipkitės į „Nerds“ ir skambinkite mums arba siųskite mums savo klausimus 901-730-6373. Tai 901-730-NERD. Taip pat galite atsiųsti mums el. Laišką adresu [email protected] ir apsilankyti nerdwallet.com/podcast, kad gautumėte daugiau informacijos apie šią seriją. Ir, žinoma, nepamirškite užsiprenumeruoti, vertinti ir peržiūrėti mus, kad ir kur gautumėte šią tinklalaidę.
Lizas: Štai mūsų trumpas atsisakymas, apgalvotai sukurtas „NerdWallet“ teisinės komandos.Į jūsų klausimus atsako išmanantys ir talentingi finansų rašytojai, tačiau mes nesame finansų ar investicijų patarėjai. Ši „Nerdy“ informacija teikiama bendraisiais švietimo ir pramogų tikslais ir gali būti netaikoma jūsų konkrečioms aplinkybėms.
Šonas: Ir tai pasakęs, iki kito karto pasukite į Nerdus.
Mūsų Rekomendacija
Investavimas į obligacijas 101 - kas yra obligacijos ir kaip jos veikia
