Kas yra hipoteka?

Turinys

• Ką apima hipotekos mokėjimas
• Direktorius
• Palūkanos
• Mokesčiai
• Namų savininkų draudimas
• Hipotekos draudimas
• Hipotekos rūšys
• Kas yra antroji hipoteka

Daugelis ar visi čia rodomi produktai yra iš mūsų partnerių, kurie mums atlygina. Tai gali turėti įtakos apie kuriuos produktus rašome, kur ir kaip produktas pasirodo puslapyje. Tačiau tai neturi įtakos mūsų vertinimams. Mūsų nuomonė yra mūsų pačių. Čia yra mūsų partnerių sąrašas ir tai, kaip mes uždirbame pinigus.

Hipoteka yra paskola, naudojama būstui įsigyti ar būsto paskolai refinansuoti. Reguliariai mokate už hipoteką, kol ji atsipirks po nustatyto metų skaičiaus.

Tiksliau, hipoteka yra teisinis dokumentas, leidžiantis skolintojui pasiimti namus, jei negrąžinsite paskolos, kaip sutarta. Kai kuriose valstijose šis dokumentas vadinamas pasitikėjimo aktu.

Kai sumokėsite hipoteką, jums visiškai priklausys namai arba „laisvai ir aiškiai“. Paskolos davėjo teisinė teisė atsiimti savo namus išnyksta.

»

Ką apima hipotekos mokėjimas

Jūsų mėnesiniai hipotekos mokėjimai gali padengti kelias išlaidas, įskaitant:

Direktorius

"Hipotekos pagrindinis" reiškia du dalykus. Tai gali reikšti jūsų pasiskolintą sumą. Tai taip pat gali reikšti sumą, kurią esate skolingi atlikę mokėjimus.

Pavyzdžiui, jei pasiskolinote 200 000 USD ir sumokėjote 24 000 USD, likęs pagrindinis likutis yra 176 000 USD. Kiekvieno hipotekos mokėjimo dalis taikoma jūsų pagrindiniam asmeniui, sumažinant bendrą skolingą sumą laikui bėgant.

»

Palūkanos

Jūsų hipotekos palūkanų norma lemia, kiek sumokėsite paskolos davėjui mainais už pinigų skolinimąsi.

Dalis kiekvienos mėnesinės įmokos sumažina mokėtiną pagrindinę sumą, o kita - palūkanas. Pirmaisiais paskolos metais didžioji kiekvieno mokėjimo dalis moka palūkanas ir nedaug tenka pagrindinei sumai; paskutiniais metais didžioji dalis mokėjimo sumažina pagrindinę sumą. Šis procesas vadinamas amortizacija.

Mokesčiai

Jūsų skolintojas gali rinkti nekilnojamojo turto mokesčius kartu su jūsų hipotekos mokėjimu ir laikyti pinigus depozitinėje sąskaitoje, kol bus sumokėta jūsų turto mokesčio sąskaita, sumokėdama ją tuo metu jūsų vardu.

Namų savininkų draudimas

Būsto savininkų draudimą, kuris gali padengti gaisrų, audrų, nelaimingų atsitikimų ir kitų katastrofų padarytą žalą, paprastai reikalauja hipotekos skolintojai. Jie gali surinkti įmokas sumokėję jūsų hipotekos įmoką, o tada sumokėti draudimo sąskaitą iš jūsų depozitinės sąskaitos, kai ji mokama.

Hipotekos draudimas

Kai mokate mažesnę nei 20% pradinę įmoką, skolintojai paprastai reikalauja mokėti už hipotekos draudimą.

Hipotekos draudimas apsaugo skolintoją nuo rizikos, kad paskolą neįvykdysite. Yra du tipai: privatus hipotekos draudimas arba PMI ir hipotekos draudimo formos, reikalingos vyriausybės remiamoms paskoloms, pavyzdžiui, FHA paskolos (apdraustos Federalinės būsto administracijos). Įmokos gali būti pateikiamos mėnesio hipotekos ataskaitoje.

»

Hipotekos rūšys

Yra dviejų rūšių hipotekos.

• Fiksuoto dydžio hipoteka. Palūkanų norma nesiskiria. Didžioji dauguma būsto paskolų yra fiksuoto dydžio paskolos.

• Reguliuojamos palūkanų normos hipoteka arba ARM. Palūkanų norma gali keistis paskolos dokumentuose nurodytais intervalais. Jūsų mėnesinė įmoka gali padidėti arba sumažėti, nes keičiasi palūkanų norma.

  
  

»

Yra kelios hipotekos programų rūšys, leidžiančios pasirinkti fiksuoto dydžio arba koreguojamą paskolą.

Įprastos hipotekos atitinka Fannie Mae ir Freddie Mac nustatytus draudimo standartus ir atitinka Federalinės būsto finansų administracijos (FHFA) nustatytus paskolų sumų apribojimus. Jiems reikalingas 620 ar didesnis kredito balas ir mažiausiai 3% pradinė įmoka.

FHA paskolas draudžia Federalinė būsto administracija. Skolininkai, kurių kredito balai yra tik 580, gali pretenduoti į FHA apdraustą hipoteką, kurios pradinė įmoka yra bent 3,5%.

VA paskolas garantuoja Veteranų reikalų departamentas. Paprastai jiems nereikia jokio pradinio įnašo. Teisingai, nulis procentų pradinė įmoka. VA paskolas gali gauti kvalifikuoti JAV veteranai, aktyviai dirbantys kariškiai ir kai kurie likę gyvi sutuoktiniai.

USDA paskoloms reikalingas nulinis procentinis pradinis įnašas ir jas gali įsigyti namų pirkėjai, atitinkantys pajamų reikalavimus tam tikrose kaimo ir priemiesčio vietovėse. Juos garantuoja JAV žemės ūkio departamentas.

„Jumbo“ paskolos yra hipotekos, viršijančios FHFA nustatytus paskolų sumų limitus. Šios „atitinkančios ribos“ koreguojamos kasmet. Ribos skiriasi priklausomai nuo apskrities ir yra didesnės, kai būstas brangus.

»

Kas yra antroji hipoteka

Antroji hipoteka yra dar viena paskola būstui, kuris jau turi pirmąją arba pirminę hipoteką. Antrosios hipotekos, dar vadinamos „jaunesniaisiais įkeitimais“, yra būdas pasiekti nuosavą kapitalą namuose kaip išleidžiamas lėšas, neparduodant ir nefinansuojant.

Būsto paskolos ir būsto kredito linijos yra dviejų tipų antrosios hipotekos.