Kai 1,5% grąžinama kredito kortelė pranoksta 2% grąžinamą kredito kortelę

Turinys

• Paprasta matematika
• Tikras pavyzdys
• Kaip pasirinkti
• Eikite su didesniu premijų tarifu ir be premijos, jei ...
• Jūs daug išleidžiate
• Jūs esate kantrūs ir vertinate paprastumą
• Eikite su mažesne premijos norma su premija, jei ...
• tu mažai išleidi
• netrukus norėsite grynųjų
• esate nelojalus savo kreditinėms kortelėms
• fiksuoto dydžio kortelė nėra jūsų pagrindinė kortelė
• Apsvarstykite kitus veiksnius, pvz., 0% balandį

Daugelis ar visi čia rodomi produktai yra iš mūsų partnerių, kurie mums atlygina. Tai gali turėti įtakos apie kuriuos produktus rašome, kur ir kaip produktas pasirodo puslapyje. Tačiau tai neturi įtakos mūsų vertinimams. Mūsų nuomonė yra mūsų pačių. Čia yra mūsų partnerių sąrašas ir tai, kaip mes uždirbame pinigus.

Lyginant fiksuoto dydžio grąžinamąsias kreditines korteles, sprendimas atrodo lengvas: Pasirinkite kortelę su didžiausia grąžinamų pinigų norma. Kredito kortelė, grąžinanti 2% ar daugiau pinigų, pranoksta kortelę, kurioje grąžinama tik 1,5% pinigų, tiesa?

Ne visada.

Turite atsižvelgti į registracijos premijas, kurios būna mažesnės arba jų iš viso nėra kortelėse, kurios grąžinamos 2% ar daugiau. Įprastu atveju jums gali tekti išleisti dešimtis tūkstančių dolerių 2% kortelei, kad kompensuotumėte pinigų premiją, kurią galite greitai uždirbti 1,5% kortele.

"Jums gali tekti išleisti dešimtis tūkstančių dolerių 2% kortelei, kad kompensuotumėte grynųjų pinigų premiją, kurią galite greitai uždirbti 1,5% kortele."

Štai kaip išsiaiškinti, kuri fiksuoto dydžio pinigų grąžinimo kortelė jums tinka.

»

Paprasta matematika

2% kortelės, palyginti su 1,5% vienodo tarifo grąžinamosios pinigų kortelės, pavyzdžiu, skirtumas yra 0,5% visų jūsų kortelės išlaidų. Taip pat būdinga tai, kad 1,5% kortelė turi 200 USD premiją, o 2% kortelė neturi.

Klausimas: kiek turite išleisti, uždirbdami papildomą 0,5 proc. Aukštesnio tarifo kortelei, kad kompensuotumėte, jog negaunate naujos kortelės turėtojo premijos?

Atsakymas yra 40 000 USD.

Atlikite paprastą matematiką padaliję premijos sumą iš pinigų grąžinimo normos skirtumo. Taigi:

$150/0.005 = $40,000

Kitaip tariant, 2% pinigų grąžinimo kortelė yra blogesnis pasirinkimas, kol nepasieksite 40 000 USD išlaidų. Tai yra lūžio taškas.

Nerdy patarimas: Vienodo tarifo grąžinamų pinigų kortelėse metiniai mokesčiai nėra įprasti, tačiau jei yra metinis mokestis, tai turėtų atsižvelgti į matematiką. Pagalvokite apie metinį mokestį kaip apie grynųjų pinigų grąžinimą.

Naudokite toliau pateiktą skaičiuoklę, kad rastumėte dviejų svarstomų kortelių lūžio sumą:

Nenuostolingo skaičiuoklė

Kitas didelis klausimas - per kiek laiko atsiras balansas? Mūsų pavyzdyje kortelei išleisti 40 000 USD kai kuriems žmonėms gali prireikti trejų ar ketverių metų. Kitiems tai gali užtrukti devynis mėnesius. Atsakymas į šį klausimą padės jums pasirinkti.

»

 

Tikras pavyzdys

Daugiametė „NerdWallet“ mėgstamiausia tarp fiksuoto dydžio grąžinamų pinigų kortelių yra „Citi® Double Cash Card“ - 18 mėnesių „BT“ pasiūlymas. Iš esmės tai suteikia 2% grąžinamų pinigų, 1%, kai perkate, tada 1%, kai jį sumokate.

Pagrindinis jo trūkumas? Registracijos premija: nėra.

„NerdWallet“ taip pat mėgsta „Capital One Quicksilver Cash Rewards“ kreditinę kortelę. Už visus pirkinius grąžinama 1,5% pinigų. Jo premijos pasiūlymas yra: Vienkartinė 200 USD premija grynaisiais pinigais, išleidus 500 USD pirkimams per 3 mėnesius nuo sąskaitos atidarymo

 

Tai iliustruoja pirmiau pateiktos matematikos scenarijų: „Citi® Double Cash Card“ - 18 mėnesių „BT“ pasiūlymui prireiktų išleisti 40 000 USD, kol kompensuosite grynųjų pinigų pasiūlymą „Capital One Quicksilver Cash Rewards“ kredito kortelėje.

Kaip pasirinkti

Eikite su didesniu premijų tarifu ir be premijos, jei ...

Jūs daug išleidžiate

Greitai atsigriebsite už tai, kad negausite registracijos premijos, ir toliau uždirbsite daugiau pinigų išleisdami metus iš metų.

Jūs esate kantrūs ir vertinate paprastumą

Jei nenorite per daug galvoti apie tai, kurią kreditinę kortelę turite, ir ją laikysite daugelį metų - tarkime, trejus ar daugiau metų - greičiausiai geresnio pasirinkimo kortelė bus geresnė. Prieš galvodami apie kortelių keitimą, turite daug laiko atsigriebti už tai, kad negaunate registracijos premijos.

»

Eikite su mažesne premijos norma su premija, jei ...

tu mažai išleidi

Paimkite premiją ir mažesnę grąžinamosios išmokos normą, nes gali prireikti metų išleisti kortelėje, kol uždirbsite pakankamai pinigų, kad kompensuotumėte atsisakymą registracijos premijos. Tiesiog įsitikinkite, kad iš pradžių išleidote pakankamai, kad gautumėte registracijos premiją.

netrukus norėsite grynųjų

Jei vertinate trumpalaikius atlygius arba jums greitai reikia infuzijos grynaisiais, pasirinkite kortelę su registracijos premija.

esate nelojalus savo kreditinėms kortelėms

Neištikimybė kreditinėms kortelėms nėra blogas dalykas. Jei esate pasirengęs lengvai pakeisti korteles ir turite kredito balų tvarkymą, kas keletą metų kreiptis dėl naujų kortelių gali pasiteisinti. Tai leidžia jums pasinaudoti naujausiais pasiūlymais ir užsidirbti naujų registracijos premijų. Kartais pelningos premijos ir privilegijos siūlomos ribotą laiką. Būti oportunistu gali pasiteisinti.

fiksuoto dydžio kortelė nėra jūsų pagrindinė kortelė

Jei jūsų išlaidos fiksuoto dydžio kortele yra mažos, nes ją naudojate tik kaip „visa kita“ kortelę kartu su premijos kategorijos atlygio kortele, 1,5% kortelė gali būti geresnis pasirinkimas, nes jūs greitai gaunate tą grynųjų pinigų premiją, darant prielaidą, kad uždirbsite premiją išleisdami pakankamai kortelei netrukus po to, kai ją gausite. Jūsų mažos išlaidos reiškia, kad jūsų lūžio taškas gali būti metų atstumas, jei einate su 2% kortele be premijos.

»

Apsvarstykite kitus veiksnius, pvz., 0% balandį

Pagrindinis fiksuoto dydžio grąžinamosios pinigų kortelės dalykas yra atlygis grynaisiais. Tačiau gali būti svarbūs ir kiti veiksniai. Fiksuoto dydžio kortelėje gali būti teikiamos privilegijos, pvz., Mobiliųjų telefonų draudimas, arba nėra jokių užsienio operacijų mokesčių už naudojimąsi ja užsienyje.

Bet didžiausias gali būti 0% balandis. Kai kurios fiksuoto dydžio kortelės siūlo ilgus laikotarpius be palūkanų už pirkimus ir (arba) likučių pervedimus. Tai visiškai kitoks atlygis nei grąžinimas grynaisiais, tačiau tai gali reikšti didelį skirtumą doleriais, jei kurį laiką galite išvengti palūkanų.

Tikrame pavyzdyje pateikiami 0% balandžio laikotarpiai:

• „Citi®“ dviguba grynųjų pinigų kortelė - 18 mėnesių „BT“ pasiūlymas: 0% įvedimo balanso pervedimo balansas 18 mėnesių, o tada vykstantis 13,99–23,99% kintamasis balandis.

• „Capital One Quicksilver Cash Rewards“ kreditinė kortelė: 0 proc. Įsigijimo balandis įsigyjant pirkinius 15 mėnesių, o tada vykstanti 15,49–25,49 proc.

»

Apibendrinant, kreditinių kortelių matematikoje svarbu prisiregistravimo premijos. Tai, kaip 1,5% pinigų grąžinimas gali įveikti 2% pinigų grąžinimo.