Ar gausite tai, ką žada socialinė apsauga?

Turinys

• Kaip socialinė apsauga apskaičiuoja jūsų išmokas
• Šeimos išmokos ir pensijos gali pakeisti skaičius
• O trūkumas?

Daugelis ar visi čia rodomi produktai yra iš mūsų partnerių, kurie mums atlygina. Tai gali turėti įtakos apie kuriuos produktus rašome, kur ir kaip produktas pasirodo puslapyje. Tačiau tai neturi įtakos mūsų vertinimams. Mūsų nuomonė yra mūsų pačių. Čia yra mūsų partnerių sąrašas ir tai, kaip mes uždirbame pinigus. Šiame puslapyje pateikta investavimo informacija skirta tik švietimo tikslams. „NerdWallet“ nesiūlo konsultavimo ar tarpininkavimo paslaugų, taip pat nerekomenduoja ir nepataria investuotojams pirkti ar parduoti tam tikras akcijas ar vertybinius popierius.

Socialinės apsaugos administracija su malonumu prognozuos jūsų būsimą mėnesinį pensijos patikrinimą. Bėda ta, kad tai dažnai neatitinka ženklo. Suprasti kartais klaidingas prielaidas, kuriomis grindžiama sąmata, gali padėti priimti protingesnius sprendimus dėl to, kada prašyti išmokos.

Pirmiausia, žinoma, turėtumėte žinoti, kaip pasiekti tuos įvertinimus. Savo galite rasti internete sukūrę „Mano socialinės apsaugos“ paskyrą Socialinės apsaugos administracijos svetainėje arba paskambinę numeriu 800-772-1213 ir paprašydami popierinės versijos. (Agentūra automatiškai siunčia popierines kopijas 60 metų ir vyresniems žmonėms, jei jie dar nepradėjo naudotis lengvatomis ar nesukūrė internetinės paskyros.)

Socialinės apsaugos projektai numato, kiek gausite, jei pradėsite išmokas nuo ankstyviausio 62 metų amžiaus, taip pat tai, ką gausite, jei pradėsite nuo savo pilno pensinio amžiaus - šiuo metu 66 ir iki 67 žmonių, gimusių 1960 m. vėliau - arba sulaukus 70 metų, kai išmokos bus maksimalios.

Kaip socialinė apsauga apskaičiuoja jūsų išmokas

Kai kreipiatės dėl išmokų, socialinė apsauga apskaičiuodama jūsų čekį naudoja jūsų 35 metus labiausiai uždirbusius metus. Kiekvienas iš šių metų yra „indeksuojamas“ arba koreguojamas atsižvelgiant į darbo užmokesčio ir kainų infliaciją per tam tikrą laiką. Pavyzdžiui, 1995 m. Uždirbta dolerio suma būtų maždaug dvigubai padidinta, kad atspindėtų tą patį atlyginimą šiandien.

Tačiau vertindama jūsų būsimą naudą, agentūra nemano, kad ateityje augs atlyginimai ar kainos, sako ekonomistas Laurence'as Kotlikoffas, „Maximize My Social Security“ teiginių strategijos svetainės kūrėjas. Tai dažnai sukuria „žemo lygio“ įvertinimus jaunesniems darbuotojams, sako jis.

"Jei jums, tarkime, 40 metų, tai gali 20 proc. Nuvertinti faktinę jūsų gaunamą naudą", - sako Kotlikoffas.

Kita vertus, agentūra gali pervertinti jūsų naudą, jei jūsų pajamos pasiekė aukščiausią tašką, nes daroma prielaida, kad jūs ir toliau uždirbsite maždaug tiek pat, kol kreipsitės į socialinę apsaugą. Daugelis vidutinio amžiaus žmonių netenka darbo ir daugiau niekada neuždirba. Liga ar negalia gali jus išbraukti iš darbo jėgos anksčiau laiko, arba galite nustoti dirbti daugelį metų prieš kreipdamiesi į socialinę apsaugą. Bet kuri iš šių aplinkybių gali sukelti mažesnius patikrinimus, nei buvo numatyta.

„Jūs galite suprasti, kodėl amerikiečiai yra sutrikę ir nustebę, kai jie eina į socialinės apsaugos biurą su senu pareiškimu ir sužino, kad jų nauda bus mažesnė, nei jie manė“, - sako Williamas Meyeris, kitos socialinės apsaugos sprendimų svetainės „Social Security Solutions“ įkūrėjas.

Šeimos išmokos ir pensijos gali pakeisti skaičius

Kitos aplinkybės gali pakeisti įvertinimus. Kai kurie žmonės galės gauti sutuoktinio ar maitintojo netekimo išmokas, kurios yra didesnės nei uždirba pagal jų pačių įrašus. Pensininkai su nepilnamečiais vaikais gali gauti išmokas vaikams, kurios padidina jų patikrinimus.

Žmonės, dirbę tam tikrose valstybinėse įstaigose arba dirbantys užsienyje, gali laukti baisesnių netikėtumų. Jei jie gaus pensijas iš darbo vietų, kurios nemokėjo į socialinę apsaugą, „nenumatyta pašalinimo nuostata“ galėtų žymiai sumažinti jų socialinės apsaugos patikrinimus. Įstatymo leidėjai numatė nuostatą ir su ja susijusį „vyriausybės pensijų kompensavimą“, kad žmonės, kurie nelabai mokėjo į socialinę apsaugą, negautų daugiau nei tie, kurie mokėjo. Tačiau sumažinimai ne visada yra gerai skelbiami ar paaiškinami ir gali būti šokiruoti nukentėjusiems žmonėms, kurie skaičiavo pažadėtas socialinės apsaugos sumas.

O trūkumas?

Kalbėdamas apie pažadus, socialinės apsaugos patikėtiniai sako, kad sistema turės pakankamai pajamų sumokėti tik 77% pažadėtų išmokų nuo 2035 m., Nebent įsikiš Kongresas.

Vargu ar įstatymų leidėjai leis sumažinti pašalpas žmonėms, išeinantiems į pensiją ar artėjant pensijai. Tačiau jei esate toli nuo dešimtmečių, „Social Security“ žemo lygio įvertinimas gali pasirodyti tikslus. Norėdami būti saugūs, galite manyti, kad gausite dar mažiau.

Kita vertus, jei sulauksite 10 metų nuo pensijos, tiksliau apskaičiuodami savo išmokas galėsite lengviau suplanuoti, kada išeisite į pensiją. Galite pradėti nuo „Mano socialinio draudimo“ paskyros, kurioje yra nuoroda į pensijų skaičiuoklę, leidžiančią pakoreguoti savo vidutinį būsimą uždarbį.

Svetainėje taip pat yra nemokamų skaičiuoklių puslapis, įskaitant atsisiųstą išsamią skaičiuoklę, kurią svetainė tiksliai apibūdina kaip „šiek tiek nepatogią“ ir „sunku naudoti“. Galite sumokėti už patogesnę naudoti parinktį „Maximize My Social Security“ (40 USD) arba „Social Security Solutions“ (49,95 USD).

Arba apsvarstykite seansą su tik mokamu finansų planuotoju, kuris turi prieigą prie panašios patikimos programinės įrangos. Šis patarėjas gali padėti tikslinti socialinės apsaugos įvertinimus, patarti dėl strategijų ir įsitikinti, kad jūsų išėjimas į pensiją nėra pagrįstas melagingais pažadais.

Šį straipsnį parašė „NerdWallet“ ir iš pradžių jį paskelbė „The Associated Press“.