Jūsų pajamos gali išaugti, kol būsite pasirengę

Turinys

• Didžiausias laimėjimas gaunamas anksti
• Taupykite anksti ir venkite gyvenimo būdo

Daugelis ar visi čia rodomi produktai yra iš mūsų partnerių, kurie mums atlygina. Tai gali turėti įtakos apie kuriuos produktus rašome, kur ir kaip produktas pasirodo puslapyje. Tačiau tai neturi įtakos mūsų vertinimams. Mūsų nuomonė yra mūsų pačių. Čia yra mūsų partnerių sąrašas ir tai, kaip mes uždirbame pinigus. Šiame puslapyje pateikta investavimo informacija skirta tik švietimo tikslams. „NerdWallet“ nesiūlo konsultavimo ar tarpininkavimo paslaugų, taip pat nerekomenduoja ir nepataria investuotojams pirkti ar parduoti tam tikras akcijas ar vertybinius popierius.

Dauguma pensininkų skaičiuoklių yra optimistiškai nusiteikę dėl gedimo. Jie daro prielaidą, kad mūsų pajamos didės per visą darbinį gyvenimą arba bent jau išliks maždaug tokios pačios.

Iš tikrųjų mūsų pajamos greičiausiai pasieks didžiausią lygį - o kartais ir dešimtmečius - prieš mums išeinant į pensiją. Apsvarstykite tai:

• Didžiausias žmonių darbo užmokestis paprastai didėja 20–30 metų amžiaus, o vidutinio amžiaus žmonės kukliau didėja, o po to mažėja, rodo 2016 m. Niujorko federalinio rezervų banko socialinės apsaugos pajamų įrašų analizė.

• Tyrėjai nustatė, kad daugumos žmonių pajamos pasiekia didžiausią 45 metų amžių, nors 20 proc. Geriausių uždirbančių žmonių pasiekė 50-ies.

• Remiantis „ProPublica“ ir „Urban Institute“ atlikta analize, daugiau nei pusė tų, kurie į savo 50-ies metų amžių ateina su stabiliu darbu, yra atleidžiami ar kitaip priversti išeiti pro duris, o didžioji dauguma finansiškai neatsigauna.

Tai gali būti niūri statistika, tačiau jei kyla pagunda atidėti kaupimą pensijai, atkreipkite dėmesį.

„Kai tau 40 ir viskas klostosi gerai, tu galvoji:„ Gerai, aš matau, kai viskas bus geriau, ir tada galiu susitaupyti pensijai “, - sako Gary Burtlessas, Brookings instituto ekonomistas. tiria uždarbio modelius. "Ir tos dienos tiesiog neateina".

Didžiausias laimėjimas gaunamas anksti

Tai, kas vidutiniškai tinka žmonių grupei, gali būti netiesa asmeniui, žinoma. Tačiau šių bendrų modelių supratimas gali padėti žmonėms priimti geresnius sprendimus dėl išlaidų, taupymo ir kada išeiti į pensiją.

Paprastai kuo daugiau žmonių turi išsilavinimą, tuo daugiau uždirba per savo gyvenimą ir vėliau uždirba didžiausias uždarbis, sako Burtlessas.

„Tiems, kurie užima tokias pareigas kaip profesorius universitete, gali būti, kai jie yra antroje 50-ies metų pusėje, priešingai nei antroje 30-ies metų pusėje, o tai gali būti jūsų svainiui, kuriam nepavyko baigti vidurinę mokyklą “, - sako Burtlessas.

Tačiau 50-tieji metai yra pavojingas dešimtmetis darbuotojams, teigia nepriklausoma ne pelno organizacijų „ProPublica“ naujienų tarnyba ir „Urban Institute“ - ne pelno organizacija, tirianti socialinius ir ekonominius klausimus.

Tyrėjai nustatė, kad 56 proc. Visą darbo dieną dirbančių 51–54 metų amžiaus darbuotojų po 50 metų netyčia prarado darbą, kuris turėjo didelį ekonominį poveikį arba sumažindamas savo uždarbį mažiausiai 50 proc., Arba per šešis ar daugiau mėnesių. nedarbas. Šių darbuotojų vidutinės namų ūkio pajamos sumažėjo 42%, o tik kas dešimtas žmogus uždirbo tiek, kiek išėjo iš darbo. Dar 9 proc. Nevalingai paliko darbą dėl asmeninių priežasčių, tokių kaip sveikata. Analizė buvo pagrįsta Mičigano universiteto sveikatos ir pensijų tyrimo, kuriame dalyvavo 20 000 žmonių JAV, duomenimis.

Taupykite anksti ir venkite gyvenimo būdo

Darbo sutrikimai ir mažėjantis uždarbis padeda paaiškinti, kodėl tiek daug 60-ies metų žmonių tiek mažai taupė, sako Burtlessas.

„Užuot turėję tuos paskutinius metus, kai namuose nebeturite vaikų, kaupsite savo santaupas, jūs išnaudojate savo santaupas net nesulaukę pensinio amžiaus“, - sako jis.

Žmonės, sulaukę 50-ies metų ir nesusikaupę pakankamai pensijai, gali tekti planuoti dirbti ilgiau arba sumažinti išlaidas, o ne manyti, kad kylančios pajamos padės kompensuoti deficitą, sako sertifikuotas finansų planuotojas Michaelas Kitcesas, rašantis tinklaraštį „Nerd's Eye View“ tinkle.

Kitces pataria 20–30 metų žmonėms įsipareigoti pusę savo pakeltų lėšų skirti pensijų fondams. Kadangi šie padidėjimai greičiausiai bus didžiausi pirmaisiais metais, taupant pusę, pensiniai fondai gali pradėti veikti, tuo pačiu ribojant „gyvenimo būdo infliaciją“ arba tendenciją išleisti daugiau didėjant pajamoms.

Gali būti pagunda imti didelę hipoteką, pavyzdžiui, manant, kad ateityje didinant atlyginimus mokėjimai bus lengviau valdomi, arba švęsti pakėlimą nusipirkus geresnio automobilio. Jei jūsų pajamos nedidėja arba pradeda mažėti, gali būti skausminga sumažinti arba grįžti prie paprastesnių transporto priemonių. (Be to, kuo brangesnis jūsų gyvenimo būdas, tuo daugiau pinigų reikės išeiti į pensiją.)

"Pripažinkite, kad daug sunkiau pašalinti ką nors iš mūsų gyvenimo, nei tiesiog nepridėti to savo gyvenimui", - sako Kitcesas.

Šį straipsnį parašė „NerdWallet“ ir iš pradžių jį paskelbė „The Associated Press“.